马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）于2022年4月依据2020年底发布的框架颁发了五张数字银行牌照。其中三家采用传统牌照，受《2013年金融服务法》（Financial Services Act 2013）监管——GXBank、Boost Bank和Ryt Bank；另外两家采用伊斯兰牌照，受《2013年伊斯兰金融服务法》（Islamic Financial Services Act 2013）监管——AEON Bank和KAF Digital Bank。与电子钱包不同，这五家都是完整的吸收存款银行，其存款受马来西亚存款保险机构（PIDM）保障，每名存款人在每家银行最高可获RM250,000的保障。
- 马来西亚国家银行（BNM）于2022年4月29日从29份申请中颁发了五张数字银行牌照。
- 传统数字银行依据《2013年金融服务法》（FSA 2013）持牌；伊斯兰数字银行依据《2013年伊斯兰金融服务法》（IFSA 2013）持牌。
- GXBank是第一家开业的（2023年）；Ryt Bank和KAF Digital Bank是最后向公众推出的（2025年）。
- 这五家都是PIDM成员银行——存款受保障，每名存款人在每家银行最高可获RM250,000的保障。
- 在基础阶段内，每家银行的总资产上限为RM30亿。
适用对象： 正在比较数字银行的消费者，以及任何想了解马来西亚数字银行与电子钱包区别的人。
本页内容
如今，你无需踏进任何一家分行、无需领取实体借记卡、也无需填写任何纸质表格，就能开设一个马来西亚银行账户——而目前有五家持牌机构正在竞相争取让你完全通过手机完成这一切。
这些就是马来西亚的数字银行：完全持牌、吸收存款、且没有实体分行的银行。它们不是电子钱包，而这一区别对你的钱至关重要。
马来西亚的数字银行从何而来？
马来西亚国家银行（BNM）通过其《数字银行牌照框架政策文件》（Policy Document on Licensing Framework for Digital Banks）奠定了基础，该文件于2020年底发布，允许颁发最多五张牌照。在收到29份申请后，BNM于2022年4月29日经财政部长批准，宣布了五家成功申请者。
这些牌照沿着两条法律轨道划分：
- 传统数字银行依据**《2013年金融服务法》（Financial Services Act 2013，FSA）**持牌——GXBank、Boost Bank和Ryt Bank。
- 伊斯兰数字银行依据**《2013年伊斯兰金融服务法》（Islamic Financial Services Act 2013，IFSA）**持牌——AEON Bank和KAF Digital Bank，它们遵循伊斯兰教法（Shariah）原则运营。
在获得牌照后，每家财团都必须通过运营准备审计，BNM才会允许其开业。这就是为什么各家的推出日期分散在2023年、2024年和2025年，而非同时开业。
五家数字银行分别是谁？
| 银行（法律实体） | 类型／牌照 | 支持方（依据BNM） | 公开推出 |
|---|---|---|---|
| GXBank（GX Bank Berhad） | 传统（FSA） | GXS Bank Pte. Ltd. 与 Kuok Brothers Sdn. Bhd. | 2023年——首家开业 |
| Boost Bank（Boost Bank Berhad） | 传统（FSA） | Boost Holdings（Axiata，60%）与 RHB Bank（40%） | 2024年6月6日 |
| AEON Bank（AEON Bank (M) Berhad） | 伊斯兰（IFSA） | AEON Financial Service、AEON Credit Service 与 MoneyLion Inc. | 2024年5月26日——首家伊斯兰银行 |
| KAF Digital Bank（KAF Digital Bank Berhad） | 伊斯兰（IFSA） | 由 KAF Investment Bank 牵头的财团（Carsome、MoneyMatch、Jirnexu、StoreHub） | 2025年8月8日 |
| Ryt Bank（YTL Digital Bank Berhad） | 传统（FSA） | YTL Digital Capital 与 Sea Ltd | 2025年8月25日 |
GXBank作为马来西亚第一家开始运营的数字银行率先起步，时间为2023年。AEON Bank成为第一家向公众开放的伊斯兰数字银行，于2024年5月26日推出。由YTL与Sea推出的Ryt Bank将自己定位为一家AI驱动的银行；KAF Digital Bank于2025年8月8日开放公众注册，成为该国第二家伊斯兰数字银行。
数字银行与电子钱包有什么区别？
这是最常见的困惑点。数字银行和电子钱包都存在于你的手机上，但在法律上它们是截然不同的两类东西。
- 数字银行持有银行牌照。它吸收存款，可以支付利息或利润，并可以放贷。其符合条件的存款受PIDM保障。
- 电子钱包（例如Touch ‘n Go eWallet余额）是主要用于支付的电子货币发行机构。它不是吸收存款的银行，因此其余额不受PIDM存款保险保障。
简而言之：数字银行是银行。电子钱包是支付工具。
我的钱受保障吗？
是的——在限额内。这五家持牌数字银行都是PIDM成员银行。马来西亚存款保险机构（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia，PIDM）保障符合条件的存款——储蓄、往来和定期存款账户——如果银行倒闭，每名存款人在每家成员银行最高可获RM250,000的保障。GXBank、Boost Bank和AEON Bank在推出的较早阶段成为PIDM成员（据报道在2023年9月至2024年1月之间）；KAF Digital Bank和Ryt Bank于2025年获得保障。
在这些银行的早期年份里，还有两项值得了解的额外保障措施：
- BNM对每家新的数字银行实施为期三到五年的基础阶段。
- 在该阶段内，每家银行的总资产上限为RM30亿，让这些新入行者保持较小规模，同时监管机构观察它们的表现。
接下来会怎样？
如果你正在选择一家数字银行，请先决定你想要传统账户（GXBank、Boost Bank、Ryt Bank）还是伊斯兰账户（AEON Bank、KAF Digital Bank），然后比较它们实时的储蓄利率、银行卡和费用——这些经常变动，所以请查看每家银行自己的应用或网站以了解当前条款。无论你选择哪一家，都要确认PIDM成员标志，并记住每家银行RM250,000的上限：将大额存款分散到多于一家成员银行，可以让每一分林吉特都处于保障范围之内。
数字银行与像Touch 'n Go这样的电子钱包有什么区别？
数字银行持有银行牌照，可以吸收存款并放贷；其存款受PIDM保障，最高可达RM250,000。电子钱包发行用于支付的电子货币，并非吸收存款的银行，因此其余额不受PIDM存款保险保障。
我在数字银行的存款安全吗？
在限额内是安全的。这五家持牌数字银行都是PIDM成员银行，因此如果银行倒闭，符合条件的存款（储蓄、往来、定期）受保障，每名存款人在每家银行最高可获RM250,000的保障。
哪家是马来西亚第一家数字银行？
GXBank是第一家开始运营的，于2023年。AEON Bank是第一家向公众开放的伊斯兰数字银行，于2024年5月26日开业。
以下内容在专家确认前，刻意未予明示或仅作定性描述：
- GXBank's exact commencement-of-operations date in 2023 is stated as a year only; no GXBank-specific primary source is cited for the day/month.
- The two BNM pages (digital-bank-5-licences and the licensing-framework policy document) returned HTTP 403 to automated fetching; a human should open them to confirm they still state the five licence winners, 29 applications, the end-2020 framework, the three-to-five-year foundational phase and the RM3 billion asset cap.
- Exact PIDM membership commencement dates for each of the five banks (the article gives ranges/years, not per-bank effective dates).
来源
- Five successful applicants for the digital bank licences — Bank Negara Malaysia
- Policy Document on Licensing Framework for Digital Banks — Bank Negara Malaysia
- Should You Trust Digital Banks With Your Savings? Here's How PIDM Keeps Your Money Safe — Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)
- KAF Digital Bank and Ryt Bank Now Covered Under PIDM's Deposit Insurance — Fintech News Malaysia
- AEON Bank Launched as Malaysia's First Islamic Digital Bank — AEON Bank (M) Berhad
- Boost Bank Officially Launches its Pioneering Embedded Digital Bank App to Malaysians — Boost Bank
- KAF Digital Bank Receives Bank Negara Malaysia's Green Light for Public Onboarding — KAF Digital Bank Berhad
- YTL, SEA launch Ryt Bank, world's first AI-powered bank — The Star
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| 版本 | 日期 | 变更 | 修订者 |
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| 01.00 | 2026年8月1日 | Approved and published. | — |