Bank Negara Malaysia: Apa yang Diwajibkan Bank Pusat Buat Menurut Undang-Undang

Sekilas pandang

Nama	Bank Negara Malaysia (bank pusat Malaysia)
Jenis	Badan berkanun; bank pusat bagi Malaysia (s.4, Akta 701)
Operasi bermula	26 Januari 1959
Statut pemboleh	Akta Bank Negara Malaysia 2009 (Akta 701), berkuat kuasa 25 November 2009
Statut terdahulu	Akta Bank Negara Malaysia 1958, dimansuhkan oleh s.99
Modal	RM100 juta (s.6(1)); sebarang peningkatan dilanggan dan dibayar oleh Kerajaan (s.6(2))
Ibu pejabat	Kuala Lumpur (s.3(4))
Gabenor	Abdul Rasheed Ghaffour, Gabenor ke-10, memegang jawatan sejak 1 Julai 2023 (tempoh lima tahun, s.15(4))
Juruaudit luar	Ketua Audit Negara (s.11)
Laman web	bnm.gov.my

Akta 2009 tidak mewujudkan institusi baharu. Seksyen 3 menyatakan bahawa badan korporat yang ditubuhkan di bawah Akta 1958 yang telah dimansuhkan itu “hendaklah terus wujud” — orang yang sama di sisi undang-undang, tetapi diberikan mandat yang lebih tajam.

Dua objektif, dan sembilan fungsi

Hampir setiap persoalan tentang apa yang boleh atau tidak boleh dilakukan oleh BNM kembali kepada seksyen 5.

Seksyen 5(1) — objektif utama: untuk menggalakkan kestabilan monetari dan kestabilan kewangan yang kondusif kepada pertumbuhan mampan ekonomi Malaysia.

Seksyen 5(2) — fungsi utama:

#	Fungsi
a	Menggubal dan menjalankan dasar monetari di Malaysia
b	Mengeluarkan matawang di Malaysia
c	Mengawal selia dan menyelia institusi kewangan yang tertakluk kepada undang-undang yang dikuatkuasakan oleh Bank
d	Menyediakan pengawasan ke atas pasaran wang dan pertukaran asing
e	Menjalankan pengawasan ke atas sistem pembayaran
f	Menggalakkan sistem kewangan yang teguh, progresif dan inklusif
g	Memegang dan menguruskan rizab asing Malaysia
h	Menggalakkan rejim kadar pertukaran yang konsisten dengan asas ekonomi
i	Bertindak sebagai penasihat kewangan, jurubank dan ejen kewangan Kerajaan

Seksyen 5(3) hanya memberikan kuasa yang “perlu, sampingan atau tambahan” kepada fungsi-fungsi tersebut, dan seksyen 5(4) menghendaki Bank mengambil kira kepentingan negara semasa menjalankannya. Dibaca bersama, kedua-duanya adalah lesen sekali gus pagar.

Siapa memutuskan apa

Keputusan BNM sengaja diagihkan merentasi badan-badan berkanun, dan tidak tertumpu pada Gabenor.

Badan	Komposisi	Apa yang diputuskan
Lembaga Pengarah	Gabenor, sehingga tiga Timbalan Gabenor, lima hingga lapan pengarah yang dilantik (s.14(3)); dipengerusikan oleh Gabenor (s.19(1))	Pentadbiran am, belanjawan, pengawasan pengurusan
Jawatankuasa Dasar Monetari	Gabenor, Timbalan-Timbalan Gabenor, dan tiga hingga tujuh ahli lain termasuk ahli luar (s.23(2))	Dasar monetari dan Kadar Dasar Semalaman
Jawatankuasa Eksekutif Kestabilan Kewangan	Gabenor, seorang Timbalan Gabenor, tiga hingga lima ahli yang dilantik oleh Menteri atas cadangan Lembaga (s.37(2))	Bantuan mudah tunai, suntikan modal dan perintah penyerahan hak yang dibentangkan di bawah s.38
Majlis Penasihat Syariah	Ahli yang dilantik oleh Yang di-Pertuan Agong atas nasihat Menteri selepas berunding dengan Bank (s.53)	Penentuan hukum Syarak bagi perniagaan kewangan Islam (s.51)
Jawatankuasa Tadbir Urus, Audit dan Risiko Lembaga	Jawatankuasa Lembaga yang diwajibkan oleh s.21	Cadangan pencalonan dan belanjawan; audit; pengawasan risiko

Dua peraturan pelantikan penting: Gabenor dilantik oleh Yang di-Pertuan Agong untuk tempoh lima tahun, dan Timbalan-Timbalan Gabenor oleh Menteri Kewangan untuk tiga tahun (s.15(1), s.15(4)).

MPC mesti bermesyuarat sekurang-kurangnya enam kali setahun (Jadual Pertama, perenggan 3), dan seksyen 24 mewajibkan Bank menerbitkan penyata dasar monetari — keputusan berserta rasionalnya — selepas setiap mesyuarat. Kadar Dasar Semalaman telah kekal pada 2.75% sejak pemotongan pada 9 Julai 2025 dan tidak diubah pada mesyuarat 9 Julai 2026. Bagaimana angka tunggal itu sampai kepada pinjaman anda dihuraikan dalam Kadar Dasar Semalaman.

Apa yang benar-benar dikawal selia oleh BNM

Skop penyeliaan BNM ditakrifkan oleh statut-statut yang ditadbirkannya, bukan oleh perkataan “kewangan”.

Statut	Yang dilindungi
Akta Perkhidmatan Kewangan 2013	Bank, penanggung insurans, pengendali sistem pembayaran dan orang lain yang diluluskan
Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013	Bank Islam, pengendali takaful dan peserta pasaran Islam
Akta Institusi Kewangan Pembangunan 2002	Institusi kewangan pembangunan yang ditetapkan
Akta Perniagaan Perkhidmatan Wang 2011	Perniagaan penukaran wang, kiriman wang dan matawang borong
Akta Mata Wang 2020	Pengurusan matawang dan perniagaan pemprosesan matawang
AMLA 2001	BNM bertindak sebagai pihak berkuasa kompeten yang dilantik oleh Menteri
Akta Bank Negara Malaysia 2009	Objektif, kuasa dan kit alat kestabilan kewangan Bank sendiri

Selain pelesenan, Akta ini melengkapkan Bank untuk menghadapi tekanan: ia boleh menuntut maklumat yang berkaitan dengan kestabilan kewangan daripada penyelia lain dan daripada entiti yang tidak diselia (s.30), menentukan langkah-langkah untuk mengehadkan pembentukan risiko (s.31), memberikan bantuan mudah tunai (s.32), dan mengendalikan biro kredit yang mengumpul maklumat kredit pelanggan institusi kewangan (s.47).

Apa yang tidak dikawal oleh BNM

Ini ialah separuh yang paling kerap dilangkau oleh kebanyakan penjelasan.

• Pasaran modal. Saham, bon dan sukuk, unit amanah, pengurusan dana, pengambilalihan dan pengantara berlesen berada di bawah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, yang ditubuhkan pada 1 Mac 1993 dan mengawal selia entiti yang berlesen di bawah Akta Pasaran Modal dan Perkhidmatan 2007. Platform crowdfunding dan P2P didaftarkan dengan SC, bukan dilesenkan oleh BNM — lihat pembiayaan awam ekuiti dan pembiayaan P2P.
• Insurans deposit. PIDM, bukan BNM, melindungi deposit yang layak sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit di setiap bank ahli. Ia automatik dan percuma.
• Aset digital. Di bawah kenyataan bersama 6 Disember 2018, SC mengawal selia ICO dan pertukaran aset digital; BNM menegaskan semula bahawa aset digital bukan matawang sah di Malaysia.
• Rejim kadar pertukaran. Ditentukan oleh Menteri Kewangan atas cadangan Bank (s.66(1)). BNM menjalankan operasi pertukaran asing secara autonomi dalam rejim tersebut — lihat dasar pertukaran asing dan apa yang menggerakkan ringgit.
• Dasar fiskal dan cukai. Belanjawan, subsidi dan pentadbiran cukai adalah tanggungjawab Kementerian Kewangan dan LHDN. BNM hanya boleh memberikan pembiayaan sementara kepada Kerajaan, dihadkan oleh seksyen 71(3) kepada 12.5% daripada anggaran hasil persekutuan apabila digabungkan dengan sekuriti kerajaan yang dipegangnya di luar operasi dasar monetari.

Seksyen 72 melengkapkan gambaran ini. Bank mesti memaklumkan Menteri tentang dasar-dasar yang berkaitan dengan objektif utamanya; jika kedua-dua pihak tidak bersetuju dan tidak dapat mencapai persetujuan, Lembaga mengemukakan satu penyata, Menteri membawanya kepada Kabinet, dan Kabinet boleh menentukan dasar yang perlu diguna pakai — dengan Kerajaan menerima tanggungjawab ke atasnya. Seksyen 22(2), sementara itu, menyatakan bahawa dasar monetari digubal dan dilaksanakan secara autonomi oleh Bank, tanpa pengaruh luar.

Kesilapan lazim

• Menganggap BNM sebagai sebuah jabatan kerajaan. Ia ialah badan berkanun dengan modalnya sendiri, diaudit oleh Ketua Audit Negara, yang penyata kewangan dan laporan Lembaganya dibentangkan di kedua-dua Dewan Parlimen (s.13).
• Menganggap BNM mengawal selia apa sahaja yang berkaitan kewangan. Jika sesuatu entiti tidak dilesenkan, diluluskan atau didaftarkan di bawah mana-mana statut dalam jadual di atas, BNM bukan pengawal selianya.
• Mengelirukan OPR dengan kadar yang anda bayar. MPC menetapkan satu kadar dasar; pemberi pinjaman menetapkan kadar rujukan mereka sendiri berdasarkannya.
• Mengharapkan BNM mengganti rugi bagi pelaburan yang gagal. Salurannya untuk pengguna, BNMLINK, menangani institusi yang diselianya — bukan skim di luar bidang kuasanya.

Apa yang seterusnya

• Kadar dasar dalam praktik: Kadar Dasar Semalaman
• Matawang yang dikeluarkannya: ringgit
• Data harga yang disasarkannya: inflasi dan CPI
• Pembayaran yang diawasinya: peraturan pembayaran di Malaysia
• Baca statut itu sendiri di Akta 701 pada portal Laws of Malaysia AGC atau laman perundangan BNM.