KWAP ditubuhkan pada 1 Mac 2007 di bawah Akta Kumpulan Wang Persaraan 2007 (Akta 662) untuk mengurus dan melabur sumbangan bagi membantu Kerajaan Persekutuan membiayai liabiliti pencen penjawat awam. Pada akhir 2024, saiz dananya ialah RM185.6 bilion dengan pendapatan pelaburan rekod RM18.0 bilion. Sejak 2015, KWAP juga bertindak sebagai ejen kerajaan yang membayar pencen kepada lebih 810,000 penerima.
- KWAP ditubuhkan pada 1 Mac 2007 di bawah Akta 662, menggantikan Akta Kumpulan Wang Amanah Pencen 1991 (Akta 454).
- Saiz dana meningkat RM15.8 bilion (9.3%) kepada RM185.6 bilion pada 2024, dengan pulangan keseluruhan 12.0%.
- KWAP jauh lebih kecil daripada KWSP/EPF (dana pelaburan sekitar RM1.1 trilion), kerana ia hanya menampung penjawat awam Persekutuan, bukan pekerja sektor swasta.
- Sejak 2015 KWAP menjadi ejen kerajaan yang membayar pencen kepada lebih 810,000 penerima pada akhir 2024.
Untuk siapa: Penjawat awam Persekutuan, pesara kerajaan, pelajar dasar awam, dan sesiapa yang ingin memahami sistem pencen sektor awam Malaysia.
Dalam halaman ini
Setiap kali seorang penjawat awam Persekutuan bersara, wang pencennya perlu datang dari suatu tempat. Tempat itu ialah KWAP — dan pada akhir 2024, kocek pelaburannya bernilai RM185.6 bilion.
Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan), atau KWAP, ialah dana pencen sektor awam terbesar Malaysia. Tugasnya berlapis: mengumpul sumbangan kerajaan, melaburkannya untuk pulangan maksimum, dan membantu Kerajaan Persekutuan membiayai bil pencen yang semakin besar setiap tahun.
Apa itu KWAP dan bila ia ditubuhkan?
KWAP ditubuhkan pada 1 Mac 2007 di bawah Akta Kumpulan Wang Persaraan 2007 (Akta 662), menggantikan Akta Kumpulan Wang Amanah Pencen 1991 (Akta 454) yang dimansuhkan. Ia menerima sumbangan daripada Kerajaan Persekutuan, badan berkanun, pihak berkuasa tempatan dan agensi berkaitan, lalu melaburkannya untuk membantu kerajaan menampung liabiliti pencen.
Tiga fungsi teras KWAP:
- Mengurus sumbangan daripada kerajaan dan badan berkanun.
- Mentadbir dan melabur dana merentas pelbagai kelas aset.
- Membayar pencen kepada pesara kerajaan.
Siapa yang dilindungi oleh KWAP?
KWAP menampung penjawat awam Persekutuan yang berada dalam skim pencen kerajaan — bukan pekerja sektor swasta. Sejak 2015, KWAP mengambil alih peranan Bahagian Pasca Perkhidmatan Pencen, Jabatan Perkhidmatan Awam (JPA), dan kini bertindak sebagai ejen Kerajaan Persekutuan membayar pencen, ganjaran serta faedah lain terus kepada pesara.
Menjelang 31 Disember 2024, KWAP membayar pencen kepada lebih 810,000 penerima, naik kira-kira 2.4% (hampir 19,000 orang) berbanding 2023. Ini berbeza daripada KWSP/EPF, yang merupakan dana simpanan bagi pekerja sektor swasta dan awam bukan berpencen.
Sebesar mana KWAP berbanding EPF?
KWAP besar, tetapi jauh lebih kecil daripada KWSP (EPF). Bezanya mudah difahami: KWAP hanya menampung penjawat awam Persekutuan yang berpencen, manakala EPF meliputi berjuta-juta ahli sektor swasta.
| Ukuran | KWAP | KWSP / EPF |
|---|---|---|
| Saiz dana / pelaburan | RM185.6 bilion (akhir 2024) | ~RM1.1 trilion (Ogos 2023) |
| Kumpulan dilindungi | Penjawat awam Persekutuan berpencen | Pekerja sektor swasta & awam bukan berpencen |
| Sumber dana | Sumbangan Kerajaan Persekutuan | Caruman majikan & pekerja |
Dalam erti kata lain, dana EPF adalah kira-kira enam kali lebih besar daripada KWAP.
Bagaimana prestasi pelaburan KWAP?
Tahun 2024 merupakan tahun rekod. Pendapatan pelaburan mencecah RM18.0 bilion — tertinggi dalam sejarah KWAP — dengan pulangan keseluruhan 12.0%. Pelaburan domestik memulangkan 12.9% manakala portfolio antarabangsa 9.0%.
| Tahun | Saiz dana | Pendapatan | Pulangan keseluruhan |
|---|---|---|---|
| 2022 | RM158.1 bilion | — | — |
| 2023 | RM169.8 bilion | RM9.7 bilion (pendapatan bersih) | 8.2% |
| 2024 | RM185.6 bilion | RM18.0 bilion (pendapatan pelaburan) | 12.0% |
Nota: KWAP melaporkan angka 2023 sebagai pendapatan bersih (RM9.7 bilion) dan angka 2024 sebagai pendapatan pelaburan (RM18.0 bilion) — dua ukuran yang berbeza, jadi kedua-duanya tidak boleh dibandingkan secara langsung untuk menyimpulkan pendapatan “berganda”. Ukuran yang selaras merentas kedua-dua tahun ialah pulangan keseluruhan (8.2% berbanding 12.0%) dan saiz dana.
Saiz dana naik RM15.8 bilion (9.3%) pada 2024. Kenaikan kasar sebenarnya RM20.8 bilion, tetapi sebahagiannya diimbangi pengeluaran RM5 bilion untuk membantu kerajaan membiayai liabiliti pencennya.
Bagaimana dana KWAP dilaburkan?
Portfolio KWAP condong kepada ekuiti dan pendapatan tetap, dengan lebihannya dalam aset alternatif. Berikut peruntukan aset pada 31 Disember 2024:
| Kelas aset | Peruntukan (2024) |
|---|---|
| Ekuiti | 51.7% |
| Pendapatan tetap | 32.4% |
| Ekuiti persendirian | 5.4% |
| Hartanah | 5.2% |
| Infrastruktur | 2.2% |
| Tunai / pasaran wang | baki |
Dari segi geografi, 74.6% dana dilaburkan di dalam negara dan 25.4% di luar negara pada akhir 2024.
Apa seterusnya
Cabaran struktur KWAP jelas: bilangan pesara terus bertambah, jadi tekanan pada liabiliti pencen kerajaan akan meningkat. Untuk kekal relevan, ikuti:
- Laporan Tahunan KWAP dan siaran media saiz dana untuk angka terkini.
- Belanjawan Persekutuan untuk melihat peruntukan pencen tahunan kerajaan.
- Perkembangan reformasi pencen sektor awam melalui pengumuman rasmi kerajaan.
Semak sumber rasmi KWAP dan Kementerian Kewangan sebelum membuat sebarang keputusan berkaitan persaraan.
Apakah perbezaan antara KWAP dan KWSP (EPF)?
KWAP menampung pencen penjawat awam Persekutuan dan dibiayai oleh sumbangan kerajaan; KWSP/EPF ialah dana simpanan pekerja sektor swasta dan awam bukan berpencen. Dana pelaburan KWSP (sekitar RM1.1 trilion pada Ogos 2023) jauh lebih besar daripada KWAP (RM185.6 bilion pada akhir 2024).
Adakah KWAP membayar pencen saya secara terus?
Ya bagi pesara Kerajaan Persekutuan. Sejak 2015, KWAP mengambil alih fungsi Bahagian Pasca Perkhidmatan JPA dan bertindak sebagai ejen kerajaan membayar pencen, ganjaran dan faedah lain.
Berapa besar saiz dana KWAP?
RM185.6 bilion pada 31 Disember 2024, naik daripada RM169.8 bilion (2023) dan RM158.1 bilion (2022).
Perkara berikut sengaja tidak dinyatakan atau diterangkan secara umum sahaja sehingga disahkan oleh pakar bidang:
- Peranan pencen tentera: sumber hanya sahkan KWAP menampung pesara penjawat awam Persekutuan; pencen tentera biasanya dikendalikan LTAT — perlu disahkan manusia.
- Perbandingan saiz EPF vs KWAP menggunakan tarikh rujukan berbeza (EPF ~RM1.1 trilion pada Ogos 2023 vs KWAP RM185.6 bilion pada akhir 2024) — sahkan angka EPF yang lebih terkini jika ada.
- Angka pendapatan 2023 (pendapatan bersih RM9.7b) dan 2024 (pendapatan pelaburan RM18.0b) ialah ukuran berbeza; pastikan pembaca tidak menganggap ia setara.
- Sebarang perkembangan reformasi pencen (mis. skim caruman tertakrif untuk penjawat awam baharu) perlu dirujuk kepada sumber rasmi sebelum dinyatakan.
- Masa lazim penerbitan Laporan Tahunan / siaran media KWAP tidak disahkan oleh sumber rasmi.
Sumber
- Overview — KWAP — Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan)
- KWAP Sees Unprecedented Growth — RM15.8 billion Increase in 2024 — Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan)
- KWAP Fund Size Grew to RM169.8 billion, an increase of RM11.7 billion in 2023 — Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan)
- EPF's investment funds stand at RM1.1 trillion as of August 2023 — Kementerian Kewangan Malaysia
Sejarah perubahan
| Versi | Tarikh | Perubahan | Oleh |
|---|---|---|---|
| 01.00 | 28 Jul 2026 | Approved and published. | — |