Government Financing and Guarantee Schemes for Malaysian SMEs

Kebanyakan direktori pembiayaan PKS hanyalah senarai nama skim yang dikumpul daripada kenyataan akhbar, dan separuh daripadanya sudah tidak wujud lagi. Direktori ini dibina semula daripada laman rasmi badan-badan pentadbir pada Julai 2026, dan penemuan paling berguna ialah apa yang telah senyap-senyap hilang.

Semua yang di bawah dibaca terus daripada laman rasmi. Jika sesuatu angka tidak dapat disahkan, ia ditanda — dan jika sesuatu skim langsung tidak dapat disahkan, ia tidak disenaraikan.

Pertama, adakah anda PKS?

Hampir semua skim menggunakan definisi SME Corp. Definisi ini telah berkuat kuasa sejak 1 Januari 2014 dan, walaupun terdapat “2020” dalam URL SME Corp sendiri, ia tidak berubah pada 2020 — dokumen Mac 2026 itu adalah terbitan semula yang mencerminkan penukaran nama majlis kepada NESDC.

Sektor	Siling PKS	Mikro
Pembuatan	Perolehan ≤ RM50m atau ≤ 200 pekerja sepenuh masa	< RM300k atau < 5 pekerja
Perkhidmatan dan lain-lain	Perolehan ≤ RM20m atau ≤ 75 pekerja sepenuh masa	< RM300k atau < 5 pekerja

Kelayakan ditentukan atas dasar “mana-mana yang lebih rendah”, dan apabila kedua-dua kriteria merentasi saiz yang berbeza, saiz yang lebih kecil terpakai. Melebihi kedua-dua ambang selama dua tahun berturut-turut menamatkan status PKS. Syarikat tersenarai di ACE dan LEAP Market adalah PKS; syarikat Main Market, serta anak syarikat firma besar, MNC, GLC, MKD dan syarikat milik kerajaan, bukan.

Dana untuk PKS Bank Negara

Disalurkan melalui institusi kewangan yang mengambil bahagian, bukan oleh BNM secara terus. Jumlah yang diperuntukkan RM34.9 billion, dengan siling agregat RM5 million bagi setiap PKS dan PKS berkaitan yang mempunyai pemegang saham yang sama merentasi keseluruhan Dana ini.

Fasiliti	Maksimum bagi setiap PKS	Kadar	Tempoh	Status
SME Stabilisation Relief Facility	RM750,000	sehingga 3.75% setahun termasuk yuran jaminan 0.5%	sehingga 5 tahun	Dibuka 15 Mei – 31 Dis 2026, peruntukan RM5b
Relief and Adaptation Facility (RAFt)	RM1m bagi setiap jenis pembiayaan	Relief sehingga 3.5%, Adaptation sehingga 3%	sehingga 7 tahun	Tersedia sehingga 30 Jun 2027
Micro Enterprises Facility	RM100,000	ditetapkan oleh bank yang mengambil bahagian	sehingga 7 tahun	Dibuka
PENJANA Tourism Financing	RM500,000	sehingga 3.5% bagi kelulusan sehingga 31 Disember 2025; kadar bagi kelulusan 2026 tidak diterbitkan	sehingga 7 tahun	Dibuka sehingga habis digunakan

SME SRF menyasarkan PKS yang terjejas secara ketara akibat gangguan perdagangan dan rantaian bekalan berpunca daripada konflik Asia Barat yang bermula Mac 2026. Modal kerja sahaja, tiada pembiayaan semula, dengan jaminan sehingga 80% daripada CGC atau SJPP.

RAFt menggantikan Disaster Relief Facility pada Ogos 2025. Pembiayaan Relief adalah untuk PKS di daerah banjir yang diisytiharkan oleh NADMA yang memohon dalam tempoh 12 bulan selepas banjir dan disertakan moratorium enam bulan terbina dalam; pembiayaan Adaptation adalah untuk PKS yang pernah terjejas banjir atau terdedah kepada risiko banjir yang melabur untuk mengurangkan risiko banjir.

Lima fasiliti telah ditarik balik tanpa sebarang pengumuman. Agrofood, High Tech and Green, Low Carbon Transition, Business Recapitalisation dan SME Automation and Digitalisation tidak lagi dipaparkan pada laman BNM — markup mereka masih ada tetapi telah “commented out”, dan laman SME Bank yang berkaitan memberikan ralat 404. PDF risalah mereka masih boleh diakses sebagai halaman anak yatim yang tidak dipautkan, itulah sebabnya ia terus muncul dalam direktori. Jangan bergantung kepada fasiliti ini. Perhatikan juga bahawa bnm.gov.my/fund-for-smes kini memberikan ralat 404; laluan yang masih aktif ialah bnm.gov.my/funds4sme.

Secara berasingan, BNM telah mengumumkan RM10 billion skim jaminan portfolio BNM-CGC merentasi enam tema (Micro, Startup, Sustainability, Frontier, Innovate, Resilience). Terma terletak di laman CGC sendiri dan tidak disahkan di sini.

Jaminan SJPP

SJPP tidak memberi pinjaman. Ia menjamin sebahagian daripada pendedahan (eksposur) bank supaya bank akan meminjamkan kepada perniagaan yang tidak dapat memenuhi keperluan cagaran. Anda memohon melalui bank, bukan kepada SJPP.

Skim	Liputan	Yuran jaminan setahun	Saiz	Tempoh masa
GGSM 2026 (GGSM4)	sehingga 80% sektor tumpuan MSME, 70% lain-lain, 70% mid-tier	0.50% / 0.75% / 1.0%	sehingga RM20m MSME, RM30m mid-tier	sehingga 30 Jun 2027
GGSM3	sehingga 80% Bumiputera, teknologi tinggi, halal, pelancongan; 70% atau 60% lain-lain	0.75% – 1.0%	sehingga RM20m, RM50m kumpulan	sehingga 31 Dis 2026
WCGS	70%	1.0%	RM100k – RM10m	sehingga 31 Dis 2035
WCGS-SU (start-up)	70%	0.75%	RM100k – RM500k	sehingga 31 Dis 2035
WCGS-B (Bumiputera)	80%	0.75%	RM100k – RM3m	sehingga 31 Dis 2035
WCGS-X (eksport)	80%	0.75%	RM100k – RM10m	sehingga 31 Dis 2035
WCGS-W (wanita)	80%	0.75%	RM100k – RM1m	sehingga 31 Dis 2035
ADGS (automasi dan digital)	80%	0.75%	RM100k – RM10m	sehingga 31 Dis 2035

Yuran perlu dibayar terlebih dahulu. Kelayakan WCGS mencerminkan definisi SME Corp dan memerlukan sekurang-kurangnya 51% pegangan Malaysia, tidak termasuk syarikat tersenarai Main Market dan anak syarikat MNC, GLC dan syarikat milik kerajaan. WCGS-SU memerlukan 6 bulan hingga 2 tahun beroperasi serta lawatan tapak; WCGS-X memerlukan 30% daripada perolehan berasaskan eksport.

Bank pembangunan

SME Bank menjalankan kira-kira 19 program. Contoh kadar tetap konsesi: Social Enterprise Financing 3.0–4.0% (RM100k–500k), Umbrella Financing 4.0% untuk perniagaan milik Bumiputera tanpa cagaran (RM50k–1m), MySMELady 2.0 5.0% (RM100k–3m), Tourism 2026 4.0–5.5% (RM50k–20m). Yang lain ditetapkan pada spread berbanding Base Financing Rate — tetapi SME Bank tidak menerbitkan BFR semasa, jadi angka-angka ini adalah spread, bukan kadar efektif. Kebanyakan program memerlukan ≥51% pegangan Malaysia, ≥2 tahun beroperasi, dan pegangan saham PLC atau GLC ≤20%.

MDV menerbitkan Kos Dana Efektif sebanyak 6.85% setahun, berkuat kuasa 1 Januari 2023, dengan spread berasaskan risiko di atasnya. National Energy Transition Facility miliknya menawarkan sehingga RM50m bagi setiap projek sepanjang 10 tahun untuk projek pra-pengkomersialan yang diperbadankan di Malaysia dan 51% milik Malaysia. Energy Efficiency Financing miliknya mempunyai peruntukan RM200m, subsidi kadar 1% dan jaminan CGC 50%, dan uniknya, tiada sekatan pegangan saham asing — modal berbayar minimum RM100,000 dan 5 pekerja.

Geran dan peringkat awal

Cradle Fund. CIP Spark sehingga RM150,000 sepanjang 18 bulan, terbuka kepada individu (2+ setiap pasukan, sekurang-kurangnya seorang Malaysia) atau entiti yang berumur bawah 5 tahun dengan perolehan terkumpul di bawah RM3m, tanpa modal berbayar minimum. CIP Sprint sehingga RM600,000 sepanjang 18 bulan, Sdn Bhd sahaja, sekurang-kurangnya 2 pengarah, ≥51% milik Malaysia atau majoriti pekerja Malaysia, modal berbayar ≥RM10,000, berumur bawah 7 tahun, perolehan terkumpul ≤RM5m. Permohonan disalurkan melalui gms.cradle.com.my. Kedua-dua laman tidak menyatakan sama ada permohonan sedang dibuka.

MTDC. Business Growth Fund sehingga RM10m (berasaskan teknologi, ≥51% milik Malaysia, perolehan melebihi RM1.5m dan tidak mengalami kerugian). Business Start-up Fund sehingga RM5m atau 90% kos projek, bebas faedah, tempoh tangguh 18 bulan ditambah bayaran balik 5 tahun. Aerospace Fund sehingga RM10m dengan pensijilan AS9100D atau CAAM Part 145. Geran NTIS Fund: satu tapak 100% sehingga RM250,000, pengkomersialan sehingga 70% dengan siling RM4m. SemiconStart Phase 1a sehingga RM1.0m, Phase 1b sehingga RM10.0m, memerlukan TRL 3/4 atau lebih tinggi — dan secara unik, jika pemilikan Malaysia di bawah 51%, nisbah bakat teknikal asing-ke-tempatan minimum 1:3 dikenakan.

Laman High Technology Development Fund milik MTDC masih memetik Companies Act 1965 dan data RMK-11. Anggap ia sebagai lapuk (usang).

TEKUN Nasional. Tumpuan kepada mikrokewangan Bumiputera dan warganegara Malaysia, umur 18–65, modal berbayar ≤RM300,000, satu pembiayaan bagi setiap isi rumah, berasaskan Tawarruq. TEKUN Niaga menawarkan RM1,000–100,000 sepanjang 6–120 bulan pada 4% setahun; SPOT (perniagaan dalam talian) ialah 3%; SP-OKU ialah 2% sehingga RM10,000. Kontrak-i membiayai kontrak kerajaan dan GLC sehingga RM200,000 pada 1.5% sebulan. Yuran wakalah dikenakan, dari RM50 hingga RM500 mengikut tahap.

Tiga skim TEKUN yang sering disenaraikan tidak lagi wujud di laman semasa. TEMANITA telah digantikan dengan TEMAN TEKUN / TEMAN 2.0, terbuka kepada lelaki dan wanita. Tiada “Skim Belia”. Skim komuniti India ialah SPUMI, bukan SPUI.

Kesilapan lazim

Memohon terus kepada SJPP atau BNM. Kedua-duanya beroperasi melalui institusi kewangan yang mengambil bahagian. Anda memohon di bank.

Menganggap portal permohonan yang aktif bermakna skim itu berdana. Kebanyakan badan ini tidak menerbitkan status terbuka atau tertutup. SemiconStart mengiklankan dirinya sebagai terbuka dua bulan selepas tarikh tutupnya sendiri.

Memetik fasiliti BNM yang telah ditarik balik. Lima fasiliti yang disenaraikan di atas masih muncul dalam carian kerana PDF risalah mereka yang menjadi anak yatim masih boleh diakses.

Mengabaikan syarat pemilikan 51% Malaysia. Syarat ini terpakai pada hampir setiap skim di sini dan merupakan penapis tunggal terbesar bagi syarikat yang diasaskan oleh warga asing. Energy Efficiency Financing milik MDV adalah pengecualian yang jarang berlaku.

Menganggap siling RM5 million BNM sebagai bagi setiap fasiliti. Ia adalah agregat merentasi keseluruhan Dana, dan ia turut meliputi PKS berkaitan yang mempunyai pemegang saham yang sama.

Langkah seterusnya

Sahkan band SME Corp anda dahulu, kerana ia menentukan kelayakan bagi kebanyakan senarai ini, dan daftarkan status anda di mybpi.smecorp.gov.my. Kemudian, bekerja ke belakang daripada apa yang anda perlukan: jaminan untuk membuka fasiliti bank menunjuk kepada SJPP melalui bank sedia ada anda; modal kerja konsesi menunjuk kepada BNM Fund; perbelanjaan modal atau projek teknologi menunjuk kepada SME Bank, MDV atau MTDC; pra-perolehan menunjuk kepada Cradle.

Sahkan terma di laman rasmi badan pentadbir pada hari anda memohon. Setiap angka di sini disertakan tarikh atas sebab tertentu.