# Government Financing and Guarantee Schemes for Malaysian SMEs

> Direktori skim pembiayaan dan jaminan PKS yang boleh disahkan di laman rasmi setakat Julai 2026 — lengkap dengan kelayakan, had dan skim yang telah senyap-senyap ditarik balik.

- Category: business
- Language: ms
- Status: published
- Updated: 2026-07-20
- Canonical: https://negaraku.md/business/sme-financing-malaysia

---

Kebanyakan direktori pembiayaan PKS hanyalah senarai nama skim yang dikumpul daripada
kenyataan akhbar, dan separuh daripadanya sudah tidak wujud lagi. Direktori ini dibina
semula daripada laman rasmi badan-badan pentadbir pada Julai 2026, dan penemuan paling
berguna ialah apa yang telah senyap-senyap hilang.

**Semua yang di bawah dibaca terus daripada laman rasmi. Jika sesuatu angka tidak dapat
disahkan, ia ditanda — dan jika sesuatu skim langsung tidak dapat disahkan, ia tidak
disenaraikan.**

## Pertama, adakah anda PKS?

Hampir semua skim menggunakan definisi SME Corp. Definisi ini telah **berkuat kuasa sejak
1 Januari 2014** dan, walaupun terdapat "2020" dalam URL SME Corp sendiri, **ia tidak
berubah pada 2020** — dokumen Mac 2026 itu adalah terbitan semula yang mencerminkan
penukaran nama majlis kepada NESDC.

| Sektor | Siling PKS | Mikro |
| --- | --- | --- |
| Pembuatan | Perolehan ≤ RM50m **atau** ≤ 200 pekerja sepenuh masa | < RM300k **atau** < 5 pekerja |
| Perkhidmatan dan lain-lain | Perolehan ≤ RM20m **atau** ≤ 75 pekerja sepenuh masa | < RM300k **atau** < 5 pekerja |

Kelayakan ditentukan atas dasar "mana-mana yang lebih rendah", dan apabila kedua-dua
kriteria merentasi saiz yang berbeza, **saiz yang lebih kecil terpakai**. Melebihi
kedua-dua ambang selama **dua tahun berturut-turut** menamatkan status PKS. Syarikat
tersenarai di ACE dan LEAP Market **adalah** PKS; syarikat Main Market, serta anak syarikat
firma besar, MNC, GLC, MKD dan syarikat milik kerajaan, bukan.

## Dana untuk PKS Bank Negara

Disalurkan melalui institusi kewangan yang mengambil bahagian, bukan oleh BNM secara
terus. Jumlah yang diperuntukkan **RM34.9 billion**, dengan siling agregat **RM5 million
bagi setiap PKS dan PKS berkaitan yang mempunyai pemegang saham yang sama** merentasi
keseluruhan Dana ini.

| Fasiliti | Maksimum bagi setiap PKS | Kadar | Tempoh | Status |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| SME Stabilisation Relief Facility | RM750,000 | sehingga 3.75% setahun termasuk yuran jaminan 0.5% | sehingga 5 tahun | Dibuka 15 Mei – 31 Dis 2026, peruntukan RM5b |
| Relief and Adaptation Facility (RAFt) | RM1m bagi setiap jenis pembiayaan | Relief sehingga 3.5%, Adaptation sehingga 3% | sehingga 7 tahun | Tersedia sehingga 30 Jun 2027 |
| Micro Enterprises Facility | RM100,000 | ditetapkan oleh bank yang mengambil bahagian | sehingga 7 tahun | Dibuka |
| PENJANA Tourism Financing | RM500,000 | sehingga **3.5%** bagi kelulusan sehingga 31 Disember 2025; **kadar bagi kelulusan 2026 tidak diterbitkan** | sehingga 7 tahun | Dibuka sehingga habis digunakan |

**SME SRF** menyasarkan PKS yang terjejas secara ketara akibat gangguan perdagangan dan
rantaian bekalan berpunca daripada konflik Asia Barat yang bermula Mac 2026. Modal kerja
sahaja, tiada pembiayaan semula, dengan jaminan sehingga 80% daripada CGC atau SJPP.

**RAFt** menggantikan Disaster Relief Facility pada Ogos 2025. Pembiayaan Relief adalah
untuk PKS di daerah banjir yang diisytiharkan oleh NADMA yang memohon dalam tempoh 12
bulan selepas banjir dan disertakan moratorium enam bulan terbina dalam; pembiayaan
Adaptation adalah untuk PKS yang pernah terjejas banjir atau terdedah kepada risiko banjir
yang melabur untuk mengurangkan risiko banjir.

> **Lima fasiliti telah ditarik balik tanpa sebarang pengumuman.** Agrofood, High Tech and
> Green, Low Carbon Transition, Business Recapitalisation dan SME Automation and
> Digitalisation tidak lagi dipaparkan pada laman BNM — markup mereka masih ada tetapi
> telah "commented out", dan laman SME Bank yang berkaitan memberikan ralat 404. PDF
> risalah mereka masih boleh diakses sebagai halaman anak yatim yang tidak dipautkan,
> itulah sebabnya ia terus muncul dalam direktori. **Jangan bergantung kepada fasiliti
> ini.** Perhatikan juga bahawa `bnm.gov.my/fund-for-smes` kini memberikan ralat 404;
> laluan yang masih aktif ialah `bnm.gov.my/funds4sme`.

Secara berasingan, BNM telah mengumumkan **RM10 billion** skim jaminan portfolio BNM-CGC
merentasi enam tema (Micro, Startup, Sustainability, Frontier, Innovate, Resilience). Terma
terletak di laman CGC sendiri dan tidak disahkan di sini.

## Jaminan SJPP

SJPP tidak memberi pinjaman. Ia menjamin sebahagian daripada pendedahan (eksposur) bank
supaya bank akan meminjamkan kepada perniagaan yang tidak dapat memenuhi keperluan
cagaran. Anda memohon **melalui bank**, bukan kepada SJPP.

| Skim | Liputan | Yuran jaminan setahun | Saiz | Tempoh masa |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| GGSM 2026 (GGSM4) | sehingga 80% sektor tumpuan MSME, 70% lain-lain, 70% mid-tier | 0.50% / 0.75% / 1.0% | sehingga RM20m MSME, RM30m mid-tier | sehingga 30 Jun 2027 |
| GGSM3 | sehingga 80% Bumiputera, teknologi tinggi, halal, pelancongan; 70% atau 60% lain-lain | 0.75% – 1.0% | sehingga RM20m, RM50m kumpulan | sehingga 31 Dis 2026 |
| WCGS | 70% | 1.0% | RM100k – RM10m | sehingga 31 Dis 2035 |
| WCGS-SU (start-up) | 70% | 0.75% | RM100k – RM500k | sehingga 31 Dis 2035 |
| WCGS-B (Bumiputera) | 80% | 0.75% | RM100k – RM3m | sehingga 31 Dis 2035 |
| WCGS-X (eksport) | 80% | 0.75% | RM100k – RM10m | sehingga 31 Dis 2035 |
| WCGS-W (wanita) | 80% | 0.75% | RM100k – RM1m | sehingga 31 Dis 2035 |
| ADGS (automasi dan digital) | 80% | 0.75% | RM100k – RM10m | sehingga 31 Dis 2035 |

Yuran perlu dibayar terlebih dahulu. Kelayakan WCGS mencerminkan definisi SME Corp dan
memerlukan sekurang-kurangnya 51% pegangan Malaysia, tidak termasuk syarikat tersenarai
Main Market dan anak syarikat MNC, GLC dan syarikat milik kerajaan. **WCGS-SU memerlukan
6 bulan hingga 2 tahun beroperasi** serta lawatan tapak; WCGS-X memerlukan 30% daripada
perolehan berasaskan eksport.

## Bank pembangunan

**SME Bank** menjalankan kira-kira 19 program. Contoh kadar tetap konsesi: Social
Enterprise Financing 3.0–4.0% (RM100k–500k), Umbrella Financing 4.0% untuk perniagaan
milik Bumiputera tanpa cagaran (RM50k–1m), MySMELady 2.0 5.0% (RM100k–3m), Tourism 2026
4.0–5.5% (RM50k–20m). Yang lain ditetapkan pada spread berbanding Base Financing Rate —
tetapi **SME Bank tidak menerbitkan BFR semasa**, jadi angka-angka ini adalah spread,
bukan kadar efektif. Kebanyakan program memerlukan ≥51% pegangan Malaysia, ≥2 tahun
beroperasi, dan pegangan saham PLC atau GLC ≤20%.

**MDV** menerbitkan Kos Dana Efektif sebanyak **6.85% setahun, berkuat kuasa 1 Januari
2023**, dengan spread berasaskan risiko di atasnya. National Energy Transition Facility
miliknya menawarkan sehingga **RM50m bagi setiap projek** sepanjang 10 tahun untuk projek
pra-pengkomersialan yang diperbadankan di Malaysia dan **51% milik Malaysia**. Energy
Efficiency Financing miliknya mempunyai peruntukan RM200m, subsidi kadar 1% dan jaminan
CGC 50%, dan uniknya, tiada sekatan pegangan saham asing — modal berbayar minimum
RM100,000 dan 5 pekerja.

## Geran dan peringkat awal

**Cradle Fund.** CIP Spark sehingga **RM150,000** sepanjang 18 bulan, terbuka kepada
individu (2+ setiap pasukan, sekurang-kurangnya seorang Malaysia) atau entiti yang berumur
bawah 5 tahun dengan perolehan terkumpul di bawah RM3m, tanpa modal berbayar minimum. CIP
Sprint sehingga **RM600,000** sepanjang 18 bulan, **Sdn Bhd sahaja**, sekurang-kurangnya
2 pengarah, ≥51% milik Malaysia atau majoriti pekerja Malaysia, modal berbayar
≥RM10,000, berumur bawah 7 tahun, perolehan terkumpul ≤RM5m. Permohonan disalurkan
melalui `gms.cradle.com.my`. Kedua-dua laman tidak menyatakan sama ada permohonan sedang
dibuka.

**MTDC.** Business Growth Fund sehingga **RM10m** (berasaskan teknologi, ≥51% milik
Malaysia, perolehan melebihi RM1.5m dan tidak mengalami kerugian). Business Start-up Fund
sehingga **RM5m** atau 90% kos projek, bebas faedah, tempoh tangguh 18 bulan ditambah
bayaran balik 5 tahun. Aerospace Fund sehingga **RM10m** dengan pensijilan AS9100D atau
CAAM Part 145. Geran NTIS Fund: satu tapak 100% sehingga **RM250,000**, pengkomersialan
sehingga 70% dengan siling **RM4m**. SemiconStart Phase 1a sehingga **RM1.0m**, Phase 1b
sehingga **RM10.0m**, memerlukan TRL 3/4 atau lebih tinggi — dan secara unik, jika
pemilikan Malaysia di bawah 51%, nisbah bakat teknikal asing-ke-tempatan minimum 1:3
dikenakan.

> Laman High Technology Development Fund milik MTDC masih memetik **Companies Act 1965**
> dan data RMK-11. Anggap ia sebagai lapuk (usang).

**TEKUN Nasional.** Tumpuan kepada mikrokewangan Bumiputera dan warganegara Malaysia, umur
18–65, modal berbayar ≤RM300,000, satu pembiayaan bagi setiap isi rumah, berasaskan
Tawarruq. TEKUN Niaga menawarkan RM1,000–100,000 sepanjang 6–120 bulan pada **4%
setahun**; SPOT (perniagaan dalam talian) ialah **3%**; SP-OKU ialah **2% sehingga
RM10,000**. Kontrak-i membiayai kontrak kerajaan dan GLC sehingga **RM200,000** pada
**1.5% sebulan**. Yuran wakalah dikenakan, dari RM50 hingga RM500 mengikut tahap.

> **Tiga skim TEKUN yang sering disenaraikan tidak lagi wujud di laman semasa.** TEMANITA
> telah digantikan dengan TEMAN TEKUN / TEMAN 2.0, terbuka kepada lelaki dan wanita. Tiada
> "Skim Belia". Skim komuniti India ialah **SPUMI**, bukan SPUI.

## Kesilapan lazim

**Memohon terus kepada SJPP atau BNM.** Kedua-duanya beroperasi melalui institusi
kewangan yang mengambil bahagian. Anda memohon di bank.

**Menganggap portal permohonan yang aktif bermakna skim itu berdana.** Kebanyakan badan
ini tidak menerbitkan status terbuka atau tertutup. SemiconStart mengiklankan dirinya
sebagai terbuka dua bulan selepas tarikh tutupnya sendiri.

**Memetik fasiliti BNM yang telah ditarik balik.** Lima fasiliti yang disenaraikan di
atas masih muncul dalam carian kerana PDF risalah mereka yang menjadi anak yatim masih
boleh diakses.

**Mengabaikan syarat pemilikan 51% Malaysia.** Syarat ini terpakai pada hampir setiap
skim di sini dan merupakan penapis tunggal terbesar bagi syarikat yang diasaskan oleh
warga asing. Energy Efficiency Financing milik MDV adalah pengecualian yang jarang
berlaku.

**Menganggap siling RM5 million BNM sebagai bagi setiap fasiliti.** Ia adalah agregat
merentasi keseluruhan Dana, dan ia turut meliputi PKS berkaitan yang mempunyai pemegang
saham yang sama.

## Langkah seterusnya

Sahkan band SME Corp anda dahulu, kerana ia menentukan kelayakan bagi kebanyakan senarai
ini, dan daftarkan status anda di `mybpi.smecorp.gov.my`. Kemudian, bekerja ke belakang
daripada apa yang anda perlukan: jaminan untuk membuka fasiliti bank menunjuk kepada SJPP
melalui bank sedia ada anda; modal kerja konsesi menunjuk kepada BNM Fund; perbelanjaan
modal atau projek teknologi menunjuk kepada SME Bank, MDV atau MTDC; pra-perolehan
menunjuk kepada Cradle.

Sahkan terma di laman rasmi badan pentadbir pada hari anda memohon. Setiap angka di sini
disertakan tarikh atas sebab tertentu.

## Sources

- BNM's Fund for SMEs — https://www.bnm.gov.my/funds4sme (Bank Negara Malaysia)
- Financing for Small and Medium Enterprises — https://www.bnm.gov.my/sme-financing (Bank Negara Malaysia)
- SME Stabilisation Relief Facility — FAQ — https://www.bnm.gov.my/documents/20124/6025157/smesrf-faq-en-15526.pdf (Bank Negara Malaysia)
- Guideline on SME Definition, updated March 2026 — https://smecorp.gov.my/images/pdf/2026/GuidelineonSMEDefinition_March2026N.pdf (SME Corp Malaysia)
- SJPP guarantee schemes — https://www.sjpp.com.my/ (Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan)
- Cradle CIP Sprint — https://www.cradle.com.my/cip-sprint/ (Cradle Fund)
- MTDC SemiconStart — https://www.mtdc.com.my/semiconstart/ (Malaysian Technology Development Corporation)
- TEKUN Nasional financing schemes — https://www.tekun.gov.my/?page_id=223 (TEKUN Nasional)

---
Source of truth: https://github.com/negaraku-md/NegaraKu.md
License: CC BY-SA 4.0