公积金会员投资计划：投资你自己的公积金储蓄

你的公积金储蓄不必只放在一处，仅赚取每年的股息。如果你已累积超过公积金所要求的退休底线，你就可以将其中一部分按比例投入单位信托基金——而且自 2019 年起，你可以自己在线完成，无需通过代理。

这正是会员投资计划（MIS）的用意所在。在你的 i-Akaun 中，它以 i-Invest 工具的形式出现，是该计划中由会员自主操作的一面：你自行选择基金并下单。它只是众多选项之一——把储蓄留在公积金中赚取每年股息则是另一种选择。

谁可以使用？

该计划面向年满 18 岁至未满 55 岁、且储蓄高于其基本储蓄门槛的公积金会员。年满 55 岁及以上的会员不再使用 MIS——他们改为通过 55/60 岁提款（投资）途径进行投资。

基本储蓄（Basic Savings）是受保障的底线。它按年龄设定并逐级递增：根据 2026 年 1 月 1 日生效的基本储蓄表格，金额累积至 60 岁时达 RM390,000——公积金将此水平描述为足以在 20 年退休期间（60 岁至 80 岁）每月支取约 RM1,625。只有你持有的、超出 你年龄所设定底线的部分，才有可能被动用。

我实际上可以投资多少？

并非底线以上的全部。规则是盈余的 30%：

步骤	金额（仅作示例）
退休账户（Akaun Persaraan）余额	RM100,000
减：你年龄对应的基本储蓄	RM40,000
盈余	RM60,000
符合条件的可投资额（盈余的 30%）	RM18,000

以上数字仅为示例，并非你的实际情况。基本储蓄取决于你的确切年龄，并逐步升向 60 岁时 RM390,000 的水平，因此”减基本储蓄”这一行对你而言会有所不同。有两项硬性限制适用于所有人：

• 每笔交易最低 RM1,000。
• 你符合条件的可投资金额每次有效期为三个月。一旦该窗口期结束，该金额会根据你当前的余额和基本储蓄重新计算——因此实际上你大约每三个月才能进行一次新的转移，而非持续不断地进行。

i-Invest 对比代理

主要的实际差别在于成本。通过在线 i-Invest 平台购买同样的获批准基金，销售费上限为交易额的 0.5%，而通过传统代理渠道则可高达 3%。这些基金本身来自公积金批准并审核的名单，分布于名单上各家基金管理机构；无论哪种方式，基金的选择权都在你手中。

它不能做什么

MIS 不是提款，也不是保证。资金仍留在公积金框架之内——你只是将一部分储蓄从公积金自身的回报，转换为可涨可跌的市场挂钩基金。没有承诺回报，基金表现不佳可能导致你所得少于将储蓄留在公积金中原本能赚取的股息。这种取舍正是这一决定的核心，而且是双向的。

下一步

• 登录 i-Akaun 并打开 i-Invest，查看你自己符合条件的可投资金额——系统会为你计算，你无需手动算出基本储蓄。
• 在公积金的批准名单上比较各基金，查看每只基金的费用和过往表现，并将它们与单纯把储蓄留在公积金中权衡比较。
• 三个月后，当你的资格窗口重新计算时再回来查看，而不是假设上一季度的数字仍然有效。