# 马来西亚的发展金融机构

> 马来西亚六家肩负政策使命的发展金融机构——Bank Pembangunan（发展银行）、Bank Rakyat（人民银行）、Agrobank（农业银行）、SME Bank（中小企业银行）、Bank Simpanan Nasional（国民储蓄银行）与EXIM Bank（进出口银行）——依据《2002年发展金融机构法令》并在马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）监管下，将长期融资引入战略性领域。

- Category: finance
- Language: zh
- Status: published
- Updated: 2026-08-01
- Canonical: https://negaraku.md/zh/finance/development-financial-institutions-malaysia

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当一位马来西亚农户需要一笔为期五年的贷款去重新种植油棕园，或一位出口商需要信用回教保险（takaful）以打入前沿市场时，商业银行往往会拒绝。这道缺口，正是马来西亚发展金融机构存在的意义所在。

## 什么是发展金融机构？

发展金融机构（DFI）是一种专门设立、政府拥有的银行，用以发展和推动那些被认为对国家增长具战略重要性、却未能获得普通贷款机构充分服务的领域。DFI并不追逐利润最丰厚的客户，而是肩负一项**使命**：农业、中小企业、基础设施、出口，或基层储蓄。

为此，DFI提供商业银行往往回避的融资——更长的期限、风险更高的领域、规模更小或首次借款的借款人——同时提供咨询服务、担保和回教保险（takaful）。它们将发展职能与保持财务稳健的需要结合在一起。

## DFIA 2002下指定了哪些DFI？

依据**《2002年发展金融机构法令》（第618号法令，Act 618）**，六家机构被"指定"（正式列名并受监管），从而处于马来西亚国家银行（BNM）的直接监督之下。每家机构各自承担不同的使命。

| DFI | 成立年份 | 使命重点 |
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| Bank Pembangunan Malaysia Berhad（马来西亚发展银行，BPMB） | 1973 | 为基础设施、海事、科技以及油气领域提供中长期融资 |
| Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad（人民银行，Bank Rakyat） | 1954 | 伊斯兰合作银行业务；个人与社区融资 |
| Bank Pertanian Malaysia Berhad（农业银行，Agrobank） | 1969 | 农业及农粮价值链，从上游至下游 |
| Small Medium Enterprise Development Bank（中小企业发展银行，SME Bank） | 2005 | 为制造业、服务业和建筑业的中小企业提供融资与发展支持 |
| Bank Simpanan Nasional（国民储蓄银行，BSN） | 1974 | 储蓄动员与金融普惠，尤其面向小额储蓄者 |
| Export-Import Bank of Malaysia Berhad（马来西亚进出口银行，EXIM Bank） | 1995 | 跨境贸易、出口信贷、担保及回教保险（takaful） |

Bank Rakyat的渊源可追溯至1954年9月，当时11家合作社联合银行依据《1948年合作社法令》（Cooperative Ordinance 1948）合并，如今它是马来西亚最大的伊斯兰合作银行。BSN于1974年12月1日成立，接管了前邮政储蓄银行（Post Office Savings Bank）的业务，并推广储蓄习惯。EXIM Bank于1995年8月29日注册成立，旨在支持进军非传统市场的马来西亚出口商。

## DFI与商业银行有何不同？

分界线在于宗旨与法定依据。商业银行依据《2013年金融服务法令》（Financial Services Act 2013）持牌经营，为盈利而竞争。DFI由政府设立，通常经由财政部（Minister of Finance (Incorporated)）持有，并同时依据政策使命和资产负债表来衡量其表现。

- **目标：** 在目标领域产生发展影响，而非追求最大回报。
- **融资特征：** 期限更长、风险更高，往往面向商业银行拒绝的借款人。
- **所有权：** 政府拥有，因此使命紧扣国家计划与年度预算案。
- **管辖法律：** 是DFIA 2002，而非《2013年金融服务法令》。

## 马来西亚国家银行扮演什么角色？

BNM是指定DFI的监管者与监督者。制定DFIA 2002是为了确保DFI在财务和运营上稳健，并审慎、有效地履行其被赋予的职能。BNM设定审慎监管标准、监察公司治理，并可对违规行为采取行动。

该法令经修订后于**2016年1月31日**生效，得到显著加强——其中，插入了与《2013年伊斯兰金融服务法令》相一致的伊斯兰教法合规要求（新增的第IIIA部分）。

BNM可对违反该法令的行为处以罚款。2024年，它依据DFIA第41(4)款对Agrobank处以**66万令吉**罚款，原因是未能针对国内及联合国安全理事会名单及时进行制裁筛查。虽然没有受制裁方被纳入客户，但筛查漏洞使该银行面临洗钱和恐怖主义融资风险。Agrobank已修补漏洞并缴纳罚款。此案表明，DFI的发展使命并不使其豁免于该法令下的监管义务。

## DFI格局正在发生什么变化？

该领域正在整合。自**2025年5月1日**起，EXIM Bank与SME Bank成为Bank Pembangunan（BPMB集团）的子公司，构成BPMB所称的马来西亚一体化发展金融机构。不过，六家机构仍全部为受BNM监督的指定DFI。

它们的使命日益源自国家预算案。在2026年预算案下，BPMB集团获委以超过**90亿令吉**的战略举措，包括一项半导体融资计划以及中小企业和出口配套——这表明DFI仍是马来西亚产业政策的核心落实臂膀。

## 下一步

如果你是借款人，请直接前往使命与你所在领域相匹配的DFI——农业找Agrobank，企业成长找SME Bank，出口找EXIM Bank，日常与微型银行业务找BSN。至于底层规则，可阅读《2002年发展金融机构法令》（第618号法令，Act 618）以及BNM的DFI监管框架。留意BPMB集团的整合以及每年的预算案，它们正日益界定这些机构下一步将为哪些领域提供融资。

## Sources

- Development Financial Institutions — Overview — https://www.bnm.gov.my/dfi-overview (Bank Negara Malaysia)
- Development Financial Institutions Act 2002 (Act 618) — https://www.bnm.gov.my/-/development-financial-institutions-act-2002-act-618- (Bank Negara Malaysia)
- Legislation (Development Financial Institutions Act 2002 and amendments) — https://www.bnm.gov.my/legislation (Bank Negara Malaysia)
- Bank Negara penalises Agrobank for Development Financial Institutions Act non-compliance — https://www.thestar.com.my/business/business-news/2024/10/01/bank-negara-penalises-agrobank-for-development-financial-institutions-act-non-compliance (The Star)
- About EXIM Bank — https://www.exim.com.my/about-us/about-exim-bank/ (Export-Import Bank of Malaysia Berhad)
- BPMB Group Spearheads Over RM9 Billion in Strategic Mandates Under Budget 2026 — https://www.exim.com.my/press_release/bpmb-group-spearheads-over-rm9-billion-in-strategic-mandates-under-budget-2026-to-accelerate-malaysias-economic-transformation/ (Bank Pembangunan Malaysia Berhad)
- Bank Pembangunan Malaysia Berhad — 50 Years of Impact — https://www.bpmb.com.my/about-us/50-years-of-impact/ (Bank Pembangunan Malaysia Berhad)
- Bank Rakyat — Legacy — https://www.bankrakyat.com.my/shariah/article/legacy (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat))
- About Agrobank — https://www.agrobank.com.my/home/corporate-info/about-agrobank/ (Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank))
- At A Glance — BSN 50 Years — https://www.bsn.com.my/page/BSN50Tahun (Bank Simpanan Nasional)
- About SME Bank — https://www.smebank.com.my/en/about-us/corporate-info/about-sme-bank (Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank))

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