# PIDM：马来西亚银行倒闭时，你的钱会怎样

> 马来西亚存款保险公司（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia，PIDM）是法定机构，在成员机构倒闭时为你的银行存款提供最高 RM250,000 的保障，并保障你的保险与伊斯兰保险（takaful）利益。保障自动生效，且对消费者免费。

- Category: economy
- Language: zh
- Status: published
- Updated: 2026-08-08
- Canonical: https://negaraku.md/zh/economy/deposit-insurance-pidm

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如果你的银行明天关门大吉，你存在那里的头 RM250,000 也不会损失。这份保证有一个名字：PIDM。

马来西亚存款保险公司（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia，PIDM）是为马来西亚银行存款提供后盾的政府机构，并且自 2010 年底起，也为保险与伊斯兰保险（takaful）利益提供后盾。保障对消费者自动生效且免费；你无需登记或付费。

## 一句话简介：PIDM 是什么？

PIDM 是一个法定政府机构，负责管理两套消费者保障系统，并在成员金融机构陷入困境时充当处置机关。它并不负责银行的日常监管——那是马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）的职责——但它是当监管失守时接住消费者的安全网。

| 项目 | 详情 |
| --- | --- |
| 全称 | 马来西亚存款保险公司（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia，PIDM） |
| 类型 | 政府机构／法定机构 |
| 管辖法律 | Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia（马来西亚存款保险公司法令） |
| 管理的系统 | 存款保险系统（DIS）；伊斯兰保险与保险利益保障系统（TIPS） |
| 存款保额 | 每位存款人在每家成员银行 RM250,000 |
| 伊斯兰保险／保险保额 | 每项合资格利益 RM500,000；医疗保健利益获全额保障 |
| 消费者成本 | 无——自动生效且免费 |
| 资金来源 | 成员银行和保险公司成员每年缴付的保费和征费 |
| 与监管机构的关系 | 补充马来西亚国家银行；PIDM 是处置机关 |

## 我的钱实际上有多少受保障？

存款保险的保额为**每位存款人在每家成员银行 RM250,000**，且该数额涵盖账户中的本金以及所赚取的利息或盈利。如果你在一家银行持有 RM250,000 或以下，你将获得全额保障。

有两个特点值得了解：

- **伊斯兰存款和传统存款分开计算。** 你可以在*同一家*银行的传统账户持有最高 RM250,000，再在伊斯兰存款账户持有另一笔 RM250,000，两者各自独立受保障。
- **联名账户和正确记录的信托账户各自享有保障。** 当银行的记录清楚识别每位持有人或受益人时，每人都有权获得独立的 RM250,000 保额。

合资格存款包括储蓄和往来账户、定期存款、外币存款和伊斯兰存款账户，以及从存款账户开出的银行汇票及其他付款工具。

## 什么不受保障？

PIDM 保障的是存款，而非投资。以下项目不在存款保险的保障范围内：

- 不在马来西亚支付的存款
- 银行同业货币市场拆放
- 可转让存款证（NIDs）及其他不记名存款
- 回购协议
- 单位信托、股票和股份
- 与黄金相关的投资产品

如果你的钱投放在价值会随市场涨跌的产品上，存款保险便不适用——那些是你自行承担的投资风险。

## 保险和伊斯兰保险又如何？

自 2010 年 12 月 31 日起，PIDM 也运营**伊斯兰保险与保险利益保障系统（TIPS）**。如果保险公司或伊斯兰保险运营商倒闭，它会保障人寿保险、家庭伊斯兰保险、普通保险和普通伊斯兰保险下的利益。

| 利益类型 | 保障 |
| --- | --- |
| 人寿／家庭伊斯兰保险利益 | 每项合资格利益最高 RM500,000 |
| 普通保险／伊斯兰保险利益 | 每项合资格利益最高 RM500,000 |
| 医疗保健利益 | 全额保障 |

成员资格为强制性：所有根据《2013 年金融服务法令》（Financial Services Act 2013）持牌的保险公司，以及所有根据《2013 年伊斯兰金融服务法令》（Islamic Financial Services Act 2013）持牌的伊斯兰保险运营商，都自动成为保险公司成员。再保险公司、离岸保险公司、财务担保保险公司和保险经纪则不是成员。

## PIDM 与马来西亚国家银行有何不同？

人们常以为马来西亚国家银行为他们的储蓄提供担保。其实并非如此——这两个机构扮演不同的角色。

- **马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）** 是中央银行：它为金融机构发牌、监管和督导，并制定审慎规则以保持它们的健康。
- **PIDM** 是安全网和处置机关：它为消费者提供保险，拥有早期干预权力，并在赔偿合资格存款人和保单持有人的同时，介入处置陷入倒闭的机构。

简而言之，马来西亚国家银行力图防止银行倒闭；PIDM 则确保万一有银行倒闭时你受到保障。消费者两者都无需付费——成员银行和保险公司通过保费和征费为 PIDM 提供资金。

## 接下来该做什么？

- 查看你的银行或保险公司是否为 PIDM 成员——完整的成员名单在 pidm.gov.my 上。
- 如果你在一家银行的储蓄超过 RM250,000，考虑一下把钱分散到不同机构，或在伊斯兰账户与传统账户之间分配，会如何改变你的保障。
- 在把与市场挂钩的产品（单位信托、结构性产品、股票）当作“安全”现金之前，先确认它们不在存款保险范围内。
- 若需精确的法律定义以及保额的任何变动，请直接查阅《马来西亚存款保险公司法令》（Malaysia Deposit Insurance Corporation Act）和 PIDM 的官方指南。

## Sources

- FAQs — Deposit Insurance System — https://www.pidm.gov.my/general/faqs/deposit-insurance-system (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM))
- FAQs — About PIDM — https://www.pidm.gov.my/general/faqs/about-pidm (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM))
- Takaful and Insurance Benefits Protection System — https://www.pidm.gov.my/general/how-we-protect-you/takaful-and-insurance-benefits-protection-system (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM))

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Source of truth: https://github.com/negaraku-md/NegaraKu.md
License: CC BY-SA 4.0