Membeli Kereta di Malaysia: Apa Sebenarnya Peranan Peniaga, Bank dan JPJ

Apabila anda membeli kereta di Malaysia, anda menandatangani satu perjanjian, tetapi sebenarnya anda memasuki tiga hubungan berasingan serentak: satu dengan sesiapa yang menjual kereta itu kepada anda, satu dengan sesiapa yang membiayainya, dan satu lagi dengan JPJ, jabatan yang menentukan nama siapa yang sebenarnya tertera pada kenderaan itu. Terlepas satu langkah dalam mana-mana satu daripada ketiga-tiganya, dan kereta yang telah anda bayar itu, dari segi undang-undang, masih belum sepenuhnya milik anda.

Kebanyakan pembeli kali pertama hanya menyedari hal ini apabila sesuatu tidak kena — kereta terpakai yang mereka beli didapati masih dibiayai, atau bank enggan melepaskan pinjaman sehingga sekeping dokumen daripada Puspakom dikemukakan. Tiada satu pun daripadanya sewenang-wenangnya. Setiap langkah wujud untuk menjawab satu soalan: siapa yang sebenarnya bertanggungjawab ke atas kenderaan ini sekarang?

Jawapan ringkas

Kereta baharu dibeli daripada peniaga yang sah, yang biasanya menguruskan pendaftaran pertama, cukai jalan dan insurans awal sebagai sebahagian daripada jualan. Kereta terpakai bertukar tangan antara dua individu yang dinamakan (atau seorang individu dan sebuah syarikat kereta terpakai yang berdaftar), dan JPJ tidak akan mengiktiraf jualan itu sehingga kedua-dua pihak hadir sendiri untuk pengesahan biometrik, dalam tempoh 7 hari, selepas kereta itu lulus pemeriksaan Puspakom.

Jika kereta itu dibiayai, bank atau syarikat kewangan — bukan pembeli — didaftarkan sebagai pemilik sahnya di bawah Akta Sewa Beli 1967 sehingga pinjaman itu dilunaskan sepenuhnya.

Membeli baharu: peniaga menguruskan kerja kertas

Peniaga yang sah menjual kepada anda kereta yang belum pernah didaftarkan sebelum ini. Oleh sebab itu, peniaga — bukan anda — biasanya menguruskan pendaftaran pertama dengan JPJ, penetapan nombor pendaftaran kenderaan, serta cukai jalan dan insurans awal yang diperlukan untuk memandunya keluar dari premis secara sah.

Di sinilah juga letaknya pengeluar kereta nasional Malaysia. Proton dan Perodua terus dianggap sebagai pengeluar kereta nasional kerana, menurut Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri Malaysia (MITI) sepertimana dilaporkan oleh Lembaga Kemajuan Perindustrian Malaysia (MIDA), kedua-dua syarikat itu terus memenuhi kriteria yang ditetapkan dalam Dasar Automotif Negara 2020 (National Automotive Policy 2020, atau NAP 2020). Status itu terikat kepada pemenuhan kriteria dasar yang ditetapkan, bukan kepada logo di penutup enjin — MITI telah mengesahkan bahawa mana-mana pengeluar lain yang memenuhi kriteria yang sama, pada dasarnya, boleh turut diiktiraf dengan cara yang sama.

Bagi seorang pembeli, perbezaan praktikal antara jenama nasional dengan mana-mana jenama lain yang dijual di Malaysia kebanyakannya berkaitan kepadatan rangkaian peniaga dan bekalan alat ganti tempatan — bukan proses pendaftaran atau cukai yang berbeza di JPJ.

Membeli terpakai: dua orang, satu lawatan JPJ

Kereta terpakai boleh dibeli terus daripada pemilik semasanya, atau melalui peniaga atau syarikat kereta terpakai yang berdaftar. Walau apa cara sekalipun, sebelum JPJ mendaftarkan anda sebagai pemilik baharu, urutan umum yang sama terpakai, menurut panduan pemindahan JPJ sendiri dan portal belian serta jualan kenderaan MyGovernment:

1. Semak status kereta itu dahulu. Sebelum wang bertukar tangan, sahkan bahawa kenderaan itu tidak disenaraihitamkan oleh JPJ atau pihak polis, tiada saman tertunggak, dan tidak lagi terikat dengan pinjaman aktif — boleh disemak melalui MyJPJ, MyEG atau saluran rasmi yang seumpamanya.
2. Pemeriksaan Puspakom. Akta Pengangkutan Jalan 1987 (Road Transport Act 1987) mengkehendaki pemeriksaan Transfer of Ownership di Puspakom sebelum mana-mana kenderaan persendirian boleh bertukar tangan. Pemeriksaan ini menyemak nombor pendaftaran, casis dan enjin berbanding rekod, pematuhan tona cermin (tint), dan sama ada badan kenderaan itu menunjukkan tanda-tanda pernah dipotong dan dicantumkan semula daripada dua kenderaan — corak penipuan yang pemeriksaan ini wujud khusus untuk mengesannya.
3. Tandatangan, bayar, dan kedua-dua pihak hadir di JPJ. Sebaik sahaja jualan dipersetujui, penjual (pemilik berdaftar) dan pembeli mesti hadir di JPJ sendiri, dalam tempoh 7 hari selepas jualan, untuk pengesahan cap jari secara biometrik — satu kehendak di bawah Seksyen 13 Akta Pengangkutan Jalan 1987. JPJ kemudiannya mengeluarkan sijil pendaftaran baharu atas nama pembeli.

Situasi	Apa yang diperlukan
Pembelian tunai, tiada pembiayaan	Pemeriksaan Transfer of Ownership Puspakom, kemudian kedua-dua pihak hadir di JPJ dalam tempoh 7 hari
Pembeli membiayai pembelian itu	Pemeriksaan Hire Purchase Puspakom tambahan — pemeriksaan yang lebih menyeluruh merangkumi brek, sistem gantungan, pelepasan ekzos dan lain-lain — diperlukan sebelum pihak pembiaya melepaskan dana
Penjual masih mempunyai pinjaman aktif ke atas kereta itu	Pinjaman itu mesti dilunaskan dan pelepasan diperoleh daripada pihak pembiaya sebelum pemilikan boleh dipindahkan dengan cara biasa
Pemilik telah meninggal dunia, atau pemindahan itu berikutan perintah mahkamah, rampasan semula, atau bayaran kerugian total insurans	Diuruskan di bawah proses perubahan pemilikan bukan secara sukarela JPJ yang berasingan, yang memerlukan dokumen sokongan berbeza bergantung pada keadaan — contohnya geran probet, perintah mahkamah, atau notis rampasan semula di bawah Akta Sewa Beli

Siapa sebenarnya pemilik kereta yang dibiayai

Tunai dan sewa beli ialah dua keadaan undang-undang yang sama sekali berbeza, dan di sinilah kebanyakan kekeliruan berpunca.

Bayar secara tunai, dan pembeli didaftarkan sebagai pemilik kenderaan itu sejak hari pertama. Biayai kereta itu, dan susunan itu terletak di bawah Akta Sewa Beli 1967 (Hire-Purchase Act 1967), yang dikuatkuasakan oleh Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDN): bank atau syarikat kewangan didaftarkan sebagai pemilik sah kenderaan itu sepanjang tempoh pinjaman, manakala pembeli memegangnya sebagai penyewa beli — dengan hak menggunakan kereta itu, kos operasi, dan kewajipan memastikannya diinsuranskan, tetapi bukan pemilikan sah itu sendiri. Pemilikan hanya berpindah kepada pembeli apabila pinjaman itu dilunaskan sepenuhnya dan pihak pembiaya mengesahkan akaun itu telah ditutup.

Itulah juga sebabnya kereta yang masih di bawah sewa beli tidak boleh dijual semula begitu sahaja seperti kereta yang dibeli secara tunai. Pemilik semasa (penjual) perlu mendapatkan pelepasan daripada bank terlebih dahulu — dan jika kereta terpakai itu akan dibiayai semula oleh pembeli seterusnya, ia memerlukan pemeriksaan Hire Purchase Puspakom tambahan yang diterangkan di atas sebelum pinjaman baharu itu boleh diteruskan.

Perubahan besar pada 2026

Peraturan mengenai cara faedah sewa beli dikira berubah dengan ketara pada tahun ini. Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 (Hire Purchase (Amendment) Act 2026), yang dikuatkuasakan oleh KPDN, berkuat kuasa pada 1 Jun 2026. Ia menggantikan kaedah kadar rata yang lama — dikira menggunakan Rule of 78 — dengan kaedah baki berkurangan, di mana faedah dikenakan hanya ke atas baki prinsipal sebenar dan bukannya jumlah pinjaman asal bagi keseluruhan tempoh.

Pihak pembiaya diberi masa sehingga 31 Mac 2027 untuk beralih sepenuhnya sistem mereka, dan perubahan itu terpakai kepada perjanjian sewa beli baharu yang ditandatangani mulai tarikh kuat kuasa itu dan seterusnya — perjanjian sedia ada tidak terjejas. Dari segi praktikal bagi seorang pembeli yang menandatangani pinjaman kereta baharu selepas 1 Jun 2026, ini mengubah jumlah faedah yang terkumpul jika pinjaman itu dilunaskan awal, kerana faedah tidak lagi dipramuatkan sepertimana yang berlaku secara berkesan dalam pengiraan kadar rata. Artikel ini sengaja tidak menyebut kadar faedah atau yuran tertentu, kerana ini ditetapkan secara berasingan oleh setiap pihak pembiaya dan berubah dari semasa ke semasa — semak terma semasa terus dengan bank, syarikat kewangan atau penyedia pembiayaan Islam yang anda berurusan dengannya.

Kesilapan yang biasa berlaku

Melangkau semakan status kereta terpakai. Membeli kereta yang didapati disenaraihitamkan, masih di bawah pinjaman orang lain, atau membawa saman yang belum diselesaikan mengubah satu pembelian yang mudah menjadi pertikaian berlarutan — semak sebelum membayar, bukan selepas.

Menganggap mana-mana pemeriksaan Puspakom pun memadai. Pemeriksaan Transfer of Ownership standard tidak sama dengan pemeriksaan Hire Purchase. Jika kereta terpakai itu akan dibiayai, melangkau terus kepada pemeriksaan yang lebih murah hanya bermakna ia perlu dibuat semula apabila bank meminta laporan yang betul.

Terlepas tempoh 7 hari. Kedua-dua pihak perlu hadir di JPJ sendiri dalam tempoh 7 hari selepas jualan. Membiarkan ini tergelincir bukan sahaja menyebabkan masalah kerja kertas — dari segi teknikal, kereta itu tidak sepatutnya digunakan di jalan raya awam oleh pemilik baharu sehingga pemindahan itu didaftarkan.

Menganggap “kereta nasional” sebagai label kekal dan tanpa syarat. Status Proton dan Perodua bergantung kepada pemenuhan kriteria NAP 2020 secara berterusan, sepertimana disahkan oleh MITI — ia bukan penetapan sejarah yang tidak boleh berubah, dan pengeluar lain yang memenuhi kriteria yang sama layak menerima pengiktirafan yang sama.

Melupakan bahawa kereta yang dibiayai mempunyai dua pihak berkepentingan. Mengubah suai, mengeksport, atau cuba menjual kereta yang masih di bawah sewa beli tanpa melibatkan pihak pembiaya berisiko melanggar perjanjian pinjaman, kerana pihak pembiaya kekal sebagai pemilik sah berdaftar sehingga pelunasan.

Apa yang seterusnya

Setelah kereta itu didaftarkan atas nama anda, dua perkara perlu kekal terkini selagi anda memilikinya: insurans motor anda, kerana JPJ menyemaknya berbanding tempoh perlindungan kenderaan itu, dan pembaharuan cukai jalan anda, yang tidak boleh diproses tanpa insurans sah di sebaliknya. Kedua-duanya berbaloi ditandakan sebelum tarikh pembaharuan pertama anda tiba, bukan selepasnya.