KWSP dan PERKESO untuk Pekerja Gig, Freelancer dan Bekerja Sendiri

Habiskan hidup memandu e-hailing atau menerima kerja freelance, dan satu perkara tidak berlaku secara automatik: tiada sesiapa memotong gaji anda untuk KWSP atau PERKESO. Bagi pekerja berjawatan tetap, caruman itu berlaku di belakang tabir setiap bulan. Bagi anda yang bekerja sendiri, jaring keselamatan itu tidak wujud sehingga anda membinanya sendiri — dan pada 2026, sebahagian daripadanya baru sahaja bertukar daripada pilihan kepada kewajipan.

Panduan ini menerangkan dua sistem berasingan yang sering dikelirukan: KWSP untuk persaraan, dan PERKESO untuk perlindungan sosial. Kedua-duanya penting, tetapi peraturannya berbeza sama sekali untuk golongan bukan makan gaji.

Kenapa KWSP dan PERKESO bukan benda yang sama?

Ramai menyangka kedua-duanya sekadar “potongan gaji”. Sebenarnya ia menyelesaikan masalah yang berlainan.

• KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) ialah simpanan persaraan. Wang itu milik anda, berkembang dengan dividen tahunan, dan dikeluarkan apabila anda tua.
• PERKESO (Pertubuhan Keselamatan Sosial) ialah insurans sosial. Anda tidak “menyimpan” wang itu — anda membayar caruman kecil supaya jika berlaku kemalangan, hilang upaya atau kematian, anda atau keluarga menerima manfaat.

Bagi pekerja makan gaji, majikan menguruskan kedua-duanya. Bagi golongan bekerja sendiri, anda perlu mendaftar sendiri — dan status “wajib atau sukarela” berbeza antara keduanya.

Bagaimana i-Saraan membantu saya menyimpan untuk persaraan?

KWSP tidak boleh dipaksa ke atas orang tanpa majikan, jadi ia disediakan secara sukarela melalui skim i-Saraan. Anda mencarum jumlah yang anda mampu, bila-bila masa, dan kerajaan memberi insentif padanan.

Kadar padanan ialah 20% daripada caruman tahunan anda, sehingga maksimum RM500 setahun, dengan had terkumpul RM5,000 seumur hidup atau sehingga anda mencapai umur 60 tahun, mana yang dahulu. Untuk mendapat insentif RM500 penuh, anda perlu mencarum sekurang-kurangnya RM2,500 dalam tahun tersebut. Simpanan anda turut menerima dividen tahunan KWSP seperti ahli biasa.

Dalam Belanjawan 2026 (dibentangkan 10 Oktober 2025), kerajaan mengumumkan i-Saraan Plus — versi dipertingkatkan khusus untuk pekerja gig, pemandu e-hailing, penghantar dan golongan bekerja sendiri. Ia menaikkan padanan kerajaan kepada sehingga RM600 setahun dan had seumur hidup kepada RM6,000.

Ciri	i-Saraan (sedia ada)	i-Saraan Plus (Belanjawan 2026)
Padanan maksimum setahun	RM500	RM600
Had padanan seumur hidup	RM5,000	RM6,000
Sasaran	Golongan bekerja sendiri, tiada pendapatan tetap	Pekerja gig, e-hailing, penghantar, bekerja sendiri
Sifat	Sukarela	Sukarela

Perkara penting: walaupun Akta Pekerja Gig 2025 mewajibkan perlindungan PERKESO, ia tidak mewajibkan caruman KWSP. Menyimpan untuk persaraan melalui i-Saraan kekal pilihan anda — tetapi insentif padanan menjadikannya baloi untuk disertai.

Apakah perlindungan PERKESO untuk orang yang bekerja sendiri?

Inilah bahagian yang sering terlepas pandang. Jika anda cedera dalam kemalangan semasa bekerja dan tiada perlindungan, kos perubatan dan kehilangan pendapatan ditanggung sendiri. PERKESO menutup jurang itu melalui Skim Keselamatan Sosial Pekerjaan Sendiri (SKSPS), dijenamakan Lindung Kendiri.

Skim ini beroperasi di bawah Akta Keselamatan Sosial Pekerjaan Sendiri 2017 (Akta 789). Ia mula dikuatkuasakan pada Jun 2017 bagi sektor pengangkutan penumpang (teksi, e-hailing, bas), kemudian diperluas berkuat kuasa 1 Januari 2020 kepada 19 sektor tambahan — menjadikan 20 sektor kesemuanya — termasuk penghantaran barang dan makanan, pertanian, perniagaan dalam talian, perkhidmatan profesional dan seni. Terbuka kepada warganegara dan pemastautin tetap Malaysia tanpa had umur.

Anda memilih pelan berdasarkan pendapatan bulanan diinsuranskan yang dipilih. Caruman bermula serendah beberapa ringgit sebulan:

Pendapatan bulanan dipilih	Caruman bulanan	Caruman tahunan
RM1,050	RM13.10	RM157.20
RM1,550	RM19.40	RM232.80
RM2,950	RM36.90	RM442.80
RM3,950	RM49.40	RM592.80

Sebagai balasan, manfaat yang disediakan termasuk:

• Faedah perubatan — rawatan percuma di klinik panel atau hospital kerajaan.
• Faedah hilang upaya sementara — bayaran harian dari RM30 sehingga RM105.33 sehari (dengan sijil perubatan, minimum 4 hari).
• Faedah hilang upaya kekal — sehingga 90% daripada pendapatan bulanan dipilih.
• Elaun layanan sentiasa — RM500 sebulan bagi hilang upaya kekal yang memerlukan penjagaan diri.
• Faedah tanggungan — 90% pendapatan dipilih kepada waris jika ahli meninggal dunia.
• Faedah pengurusan mayat — sehingga RM3,000 (berkuat kuasa 1 Jun 2024).
• Kemudahan pemulihan fizikal dan vokasional secara percuma.

Apa yang berubah di bawah Akta Pekerja Gig 2025?

Sebelum ini, Lindung Kendiri PERKESO adalah sukarela bagi kebanyakan pekerja gig — dan ramai tidak mendaftar. Akta Pekerja Gig 2025 (Akta 872) mengubah itu. Akta ini mendapat perkenan diraja pada 16 Disember 2025 dan diwartakan pada 31 Disember 2025, dengan penguatkuasaan bermula 31 Mac 2026, memberi manfaat kepada lebih 1.6 juta pekerja gig.

Bahagian VIII Akta (Perlindungan Keselamatan Sosial, seksyen 78–94) mewajibkan penyedia platform mengambil tanggungjawab yang selama ini terletak pada pekerja. Di bawah seksyen 83, penyedia platform (entiti pengkontrakan) mesti:

• Mendaftarkan pekerja gig di bawah Skim Keselamatan Sosial Pekerjaan Sendiri (Akta 789);
• Memotong caruman daripada pendapatan pekerja gig dan menyerahkannya kepada PERKESO bagi pihak pekerja;
• Melaksanakan potongan caruman wajib mengikut peratusan yang ditetapkan; dan
• Memaklumkan pekerja untuk membayar baki jika potongan tidak mencapai kadar minimum pelan yang dipilih.

Seksyen 82 pula memberi pekerja gig hak untuk caruman keselamatan sosial dipotong daripada pendapatan dan hak untuk melihat potongan itu dalam sistem digital platform. Kegagalan penyedia platform membayar caruman boleh dikenakan hukuman di bawah seksyen 86.

Ringkasnya: jika anda pekerja gig berasaskan platform, perlindungan PERKESO tidak lagi sesuatu yang anda perlu ingat untuk daftar sendiri — platform diwajibkan menguruskannya. Akta ini juga mewujudkan Tribunal Pekerja Gig untuk menyelesaikan pertikaian, di samping penubuhan Majlis Penasihat Gig (MPGiG) — yang menggabungkan wakil kerajaan, pekerja gig dan syarikat pengkontrakan — dan Suruhanjaya Ekonomi Gig Malaysia (SEGiM) untuk menyelaras pelaksanaan dasar.

Apa yang patut saya buat sekarang?

Bagi golongan bekerja sendiri dan freelancer bukan platform, langkahnya kekal aktif: daftar i-Saraan untuk persaraan, dan daftar Lindung Kendiri PERKESO untuk perlindungan. Bagi pekerja gig platform, sahkan bahawa platform anda telah mendaftarkan anda dan memotong caruman PERKESO dengan betul — dan pertimbangkan i-Saraan untuk simpanan persaraan yang masih menjadi tanggungjawab anda sendiri.

What’s next

• Bandingkan dengan sistem pekerja makan gaji dalam artikel KWSP dan PERKESO untuk Pekerja untuk memahami apa yang majikan uruskan secara automatik.
• Semak kesan cukai pendapatan bagi golongan bekerja sendiri dalam Cukai Pendapatan Individu, kerana caruman dan pelepasan berkaitan.
• Sahkan angka terkini pelan caruman Lindung Kendiri dan pendaftaran i-Saraan Plus terus di portal rasmi PERKESO dan KWSP sebelum membuat keputusan, kerana kadar dan had boleh dikemas kini.