Bank Negara Malaysia menganugerahkan lima lesen bank digital pada April 2022 di bawah rangka kerja yang dikeluarkan pada hujung 2020. Tiga beroperasi dengan lesen konvensional di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 — GXBank, Boost Bank dan Ryt Bank — dan dua dengan lesen Islam di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 — AEON Bank dan KAF Digital Bank. Tidak seperti e-dompet, kelima-limanya ialah bank penerima deposit sepenuhnya yang depositnya dilindungi PIDM sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank.
- BNM mengeluarkan lima lesen bank digital pada 29 April 2022 daripada 29 permohonan.
- Bank digital konvensional dilesenkan di bawah FSA 2013; yang Islam di bawah IFSA 2013.
- GXBank ialah yang pertama beroperasi (2023); Ryt Bank dan KAF Digital Bank ialah yang terakhir dilancarkan kepada umum (2025).
- Kelima-lima bank ialah bank ahli PIDM — deposit dilindungi sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank.
- Sepanjang fasa asas, setiap bank dihadkan pada jumlah aset RM3 bilion.
Untuk siapa: Pengguna yang membandingkan bank digital, dan sesiapa yang ingin memahami perbezaan antara bank digital dan e-dompet di Malaysia.
Dalam halaman ini
Anda kini boleh membuka akaun bank Malaysia tanpa perlu melangkah ke mana-mana cawangan, memesan kad debit, atau mengisi borang kertas — dan lima institusi berlesen sedang bersaing untuk melakukan semuanya menerusi telefon anda.
Inilah bank digital Malaysia: bank berlesen sepenuhnya yang menerima deposit dan beroperasi tanpa cawangan fizikal. Ia bukan e-dompet, dan perbezaan itu penting bagi wang anda.
Dari mana datangnya bank digital Malaysia?
Bank Negara Malaysia (BNM) meletakkan asasnya dengan Dokumen Dasar Rangka Kerja Pelesenan bagi Bank Digital, yang dikeluarkan pada hujung 2020, yang membenarkan sehingga lima lesen. Selepas menerima 29 permohonan, BNM mengumumkan lima pemohon yang berjaya pada 29 April 2022, dengan kelulusan Menteri Kewangan.
Lesen tersebut terbahagi kepada dua landasan undang-undang:
- Bank digital konvensional dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA) — GXBank, Boost Bank dan Ryt Bank.
- Bank digital Islam dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA) — AEON Bank dan KAF Digital Bank, yang beroperasi berlandaskan prinsip Syariah.
Selepas memenangi lesen, setiap konsortium perlu melepasi audit kesediaan operasi sebelum BNM membenarkannya beroperasi. Itulah sebabnya tarikh pelancaran berselang-seli sepanjang 2023, 2024 dan 2025 dan bukan serentak.
Siapakah lima bank digital tersebut?
| Bank (entiti undang-undang) | Jenis / lesen | Penyokong (menurut BNM) | Pelancaran umum |
|---|---|---|---|
| GXBank (GX Bank Berhad) | Konvensional (FSA) | GXS Bank Pte. Ltd. & Kuok Brothers Sdn. Bhd. | 2023 — pertama beroperasi |
| Boost Bank (Boost Bank Berhad) | Konvensional (FSA) | Boost Holdings (Axiata, 60%) & RHB Bank (40%) | 6 Jun 2024 |
| AEON Bank (AEON Bank (M) Berhad) | Islam (IFSA) | AEON Financial Service, AEON Credit Service & MoneyLion Inc. | 26 Mei 2024 — Islam pertama |
| KAF Digital Bank (KAF Digital Bank Berhad) | Islam (IFSA) | Konsortium diterajui KAF Investment Bank (Carsome, MoneyMatch, Jirnexu, StoreHub) | 8 Ogos 2025 |
| Ryt Bank (YTL Digital Bank Berhad) | Konvensional (FSA) | YTL Digital Capital & Sea Ltd | 25 Ogos 2025 |
GXBank mendahului sebagai bank digital pertama Malaysia yang memulakan operasi, pada 2023. AEON Bank menjadi bank digital Islam pertama yang dibuka kepada orang awam, dilancarkan pada 26 Mei 2024. Ryt Bank, yang dilancarkan oleh YTL dan Sea, mempromosikan dirinya sebagai bank berkuasa AI; KAF Digital Bank menjadi bank digital Islam kedua di negara ini apabila dibuka untuk pendaftaran orang awam pada 8 Ogos 2025.
Apakah beza bank digital dengan e-dompet?
Inilah kekeliruan yang paling lazim. Bank digital dan e-dompet kedua-duanya berada dalam telefon anda, tetapi dari segi undang-undang keduanya sangat berbeza.
- Bank digital memegang lesen perbankan. Ia menerima deposit, boleh membayar faedah atau keuntungan, dan boleh memberi pinjaman. Deposit yang layak dilindungi oleh PIDM.
- E-dompet (seperti baki Touch ‘n Go eWallet) ialah pengeluar wang elektronik yang digunakan terutamanya untuk pembayaran. Ia bukan bank penerima deposit, jadi bakinya tidak dilindungi insurans deposit PIDM.
Ringkasnya: bank digital ialah sebuah bank. E-dompet ialah alat pembayaran.
Adakah wang saya dilindungi?
Ya — sehingga had tertentu. Kelima-lima bank digital berlesen ialah bank ahli PIDM. Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) melindungi deposit yang layak — akaun simpanan, semasa dan deposit tetap — sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank ahli jika sesebuah bank gagal. GXBank, Boost Bank dan AEON Bank menjadi ahli PIDM lebih awal dalam pelaksanaan ini (dilaporkan antara September 2023 dan Januari 2024); KAF Digital Bank dan Ryt Bank pula mula dilindungi pada 2025.
Dua perlindungan tambahan yang wajar diketahui pada tahun-tahun awal bank ini:
- BNM mengenakan fasa asas selama tiga hingga lima tahun kepada setiap bank digital baharu.
- Sepanjang fasa tersebut, jumlah aset setiap bank dihadkan pada RM3 bilion, mengekalkan bank baharu ini kecil sementara pengawal selia memerhati prestasi mereka.
Apakah seterusnya?
Jika anda sedang memilih bank digital, tentukan dahulu sama ada anda mahu akaun konvensional (GXBank, Boost Bank, Ryt Bank) atau Islam (AEON Bank, KAF Digital Bank), kemudian bandingkan kadar simpanan semasa, kad dan yuran mereka — ini kerap berubah, jadi semak aplikasi atau laman web setiap bank untuk terma terkini. Apa jua yang anda pilih, sahkan logo ahli PIDM dan ingat had RM250,000-setiap-bank: menyebarkan simpanan besar ke lebih daripada satu bank ahli memastikan setiap ringgit kekal dalam perlindungan.
Apakah beza bank digital dengan e-dompet seperti Touch 'n Go?
Bank digital memegang lesen perbankan, menerima deposit dan boleh memberi pinjaman; depositnya dilindungi PIDM sehingga RM250,000. E-dompet mengeluarkan wang elektronik untuk pembayaran dan bukan bank penerima deposit, jadi bakinya tidak dilindungi insurans deposit PIDM.
Adakah simpanan saya di bank digital selamat?
Ya, dalam had tertentu. Kelima-lima bank digital berlesen ialah bank ahli PIDM, jadi deposit yang layak (simpanan, semasa, tetap) dilindungi sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank jika bank tersebut gagal.
Bank digital manakah yang pertama di Malaysia?
GXBank ialah yang pertama memulakan operasi, pada 2023. AEON Bank pula ialah bank digital Islam pertama yang dibuka kepada orang awam, pada 26 Mei 2024.
Perkara berikut sengaja tidak dinyatakan atau diterangkan secara umum sahaja sehingga disahkan oleh pakar bidang:
- GXBank's exact commencement-of-operations date in 2023 is stated as a year only; no GXBank-specific primary source is cited for the day/month.
- The two BNM pages (digital-bank-5-licences and the licensing-framework policy document) returned HTTP 403 to automated fetching; a human should open them to confirm they still state the five licence winners, 29 applications, the end-2020 framework, the three-to-five-year foundational phase and the RM3 billion asset cap.
- Exact PIDM membership commencement dates for each of the five banks (the article gives ranges/years, not per-bank effective dates).
Sumber
- Five successful applicants for the digital bank licences — Bank Negara Malaysia
- Policy Document on Licensing Framework for Digital Banks — Bank Negara Malaysia
- Should You Trust Digital Banks With Your Savings? Here's How PIDM Keeps Your Money Safe — Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)
- KAF Digital Bank and Ryt Bank Now Covered Under PIDM's Deposit Insurance — Fintech News Malaysia
- AEON Bank Launched as Malaysia's First Islamic Digital Bank — AEON Bank (M) Berhad
- Boost Bank Officially Launches its Pioneering Embedded Digital Bank App to Malaysians — Boost Bank
- KAF Digital Bank Receives Bank Negara Malaysia's Green Light for Public Onboarding — KAF Digital Bank Berhad
- YTL, SEA launch Ryt Bank, world's first AI-powered bank — The Star
Sejarah perubahan
| Versi | Tarikh | Perubahan | Oleh |
|---|---|---|---|
| 01.00 | 1 Ogo 2026 | Approved and published. | — |