# Sektor Perbankan Malaysia: Bank Perdagangan, Islam dan Pelaburan

> Bank-bank di Malaysia dilesenkan di bawah dua statut kembar — Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 untuk perbankan konvensional dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 untuk perbankan patuh Syariah — dan dikelaskan kepada bank perdagangan, Islam, pelaburan, digital dan pembangunan di bawah pengawasan Bank Negara Malaysia.

- Category: finance
- Language: ms
- Status: published
- Updated: 2026-08-01
- Canonical: https://negaraku.md/finance/banking-sector-malaysia

---

Buka akaun bank di Kuala Lumpur dan anda telah secara senyap melangkah masuk ke salah satu daripada segelintir negara yang menjalankan dua sistem perbankan lengkap secara seiring — konvensional dan Islam — di bawah satu bank pusat dan dua undang-undang sepadan yang digubal pada tahun yang sama.

Sektor perbankan Malaysia bukanlah sekadar himpunan longgar "bank." Ia merupakan landskap berlesen, dan setiap institusi di dalamnya memegang jenis lesen tertentu di bawah statut tertentu. Memahami kategori-kategori tersebut adalah cara terpantas untuk memahami siapa membuat apa.

## Undang-undang manakah yang mentadbir bank di Malaysia?

Dua statut kembar menjadi tonggak kepada segala-galanya. **Akta Perkhidmatan Kewangan 2013** (Akta 758) merangkumi perbankan konvensional, insurans dan sistem pembayaran, manakala **Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013** (Akta 759) merangkumi perbankan patuh Syariah dan takaful. Kedua-duanya menerima Perkenan Diraja pada Mac 2013 dan kedua-duanya berkuat kuasa pada **30 Jun 2013** — APK melalui P.U. (B) 276/2013 (dengan satu set kecil peruntukan, iaitu seksyen 129 dan Jadual 9, berkuat kuasa kemudian) dan APKI melalui P.U. (B) 277/2013.

Kedua-dua Akta ini merupakan satu penyatuan, bukan penambahan. APK 2013 menggantikan dan memansuhkan setimbun undang-undang lama — Akta Bank dan Institusi-Institusi Kewangan 1989 (BAFIA), Akta Insurans 1996, Akta Sistem Pembayaran 2003 dan Akta Kawalan Pertukaran Wang 1953. APKI 2013 melakukan perkara yang sama di pihak Islam, dengan menggantikan Akta Bank Islam 1983 dan Akta Takaful 1984. Dalam satu langkah, pengawasan perbankan, insurans, pembayaran dan pertukaran wang asing berpindah ke dalam satu rangka kerja tunggal yang moden.

Benang merah yang menghubungkan kedua-dua Akta ialah **Bank Negara Malaysia (BNM)**, bank pusat, yang melesenkan dan menyelia institusi-institusi tersebut serta melapor kepada Menteri Kewangan.

## Apakah kategori utama bank berlesen?

Landskap teras terbahagi kepada beberapa jenis lesen. Jadual di bawah menunjukkan setiap kategori, Akta yang mentadbirnya, dan lebih kurang berapa banyak institusi yang memegang lesen tersebut sehingga Mac 2026.

| Kategori | Akta Mentadbir | Bilangan (sehingga Mac 2026) | Apa yang mereka lakukan |
|---|---|---|---|
| Bank perdagangan | APK 2013 | 24 | Perbankan konvensional perkhidmatan penuh: deposit, pinjaman runcit dan korporat, pembiayaan perdagangan, perbendaharaan |
| Bank Islam | APKI 2013 | 16 | Perniagaan perbankan patuh Syariah |
| Bank Islam antarabangsa | APKI 2013 | 1 | Perbankan Islam dalam mata wang bukan Ringgit dengan pemastautin dan bukan pemastautin |
| Bank pelaburan | APK 2013 | 10 | Khidmat nasihat korporat, pasaran modal hutang dan ekuiti, kewangan berstruktur |
| Bank digital | APK 2013 | 3 | Perbankan konvensional dipacu teknologi |
| Bank digital Islam | APKI 2013 | 2 | Perbankan patuh Syariah dipacu teknologi |

Bilangan ini berubah dari masa ke masa apabila bank bergabung, menjenamakan semula atau keluar. Dalam contoh terkini, The Bank of Nova Scotia Berhad menghentikan perniagaan dan operasinya di Malaysia berkuat kuasa mulai 5 Jun 2024, dan MIDF Amanah Investment Bank Berhad dijenamakan semula sebagai MBSB Investment Bank Berhad berkuat kuasa 10 Julai 2025 berikutan penyepaduannya ke dalam kumpulan MBSB.

## Apakah perbezaan antara bank perdagangan dan bank pelaburan?

Perbezaannya adalah tentang keluasan berbanding kedalaman.

**Bank perdagangan** ialah kuda kerja harian. Mereka mengambil deposit, memberi pinjaman kepada isi rumah dan syarikat, mengendalikan meja pembiayaan perdagangan dan perbendaharaan, serta mengoperasikan rangkaian cawangan dan kad yang paling kerap didatangi orang ramai. Ke-24 pemegang lesen merupakan gabungan bank yang diperbadankan di dalam negara dan anak syarikat bank asing yang diperbadankan secara tempatan — yang kedua ini termasuk nama seperti Citibank Berhad, HSBC Bank Malaysia Berhad, Standard Chartered Bank Malaysia Berhad, Deutsche Bank (Malaysia) Berhad, MUFG Bank (Malaysia) Berhad dan Bank of China (Malaysia) Berhad.

**Bank pelaburan** lebih sempit dan lebih khusus. Ke-10 pemegang lesen — termasuk Maybank Investment Bank, CIMB Investment Bank, AmInvestment Bank, Affin Hwang Investment Bank dan MBSB Investment Bank — menumpukan kepada khidmat nasihat korporat, mengumpul dana hutang dan ekuiti dalam pasaran modal, serta kewangan berstruktur. Mereka tidak mengejar deposit runcit seperti yang dilakukan oleh bank perdagangan.

Kedua-dua kategori dilesenkan di bawah statut yang sama, iaitu APK 2013. Kebanyakannya, di kedua-dua belah pihak, turut mengendalikan **tetingkap perbankan Islam** — bahagian yang diluluskan yang menawarkan produk patuh Syariah bersama-sama perniagaan konvensional.

## Di manakah letaknya bank Islam — sistem "perbankan dwipihak"?

Inilah ciri yang membezakan Malaysia. Daripada menempelkan kewangan Islam pada sistem konvensional, Malaysia menggubalnya sebagai satu landasan selari yang lengkap. Bank Islam dilesenkan di bawah Aktanya sendiri (APKI 2013), dikawal selia oleh bank pusat yang sama, dan dikehendaki beroperasi selaras dengan Syariah.

Dua lapisan memastikan janji itu ditepati:

- **Majlis Penasihat Syariah**, yang ditubuhkan di bawah Akta Bank Negara Malaysia 2009, ialah pihak berkuasa tertinggi yang keputusannya wajib dipatuhi oleh institusi kewangan Islam.
- Setiap institusi Islam berlesen juga mesti menubuhkan **jawatankuasa Syariah dalamannya** sendiri bagi memastikan perniagaan hariannya kekal patuh Syariah.

Di samping 16 bank Islam domestik terdapat satu **bank Islam antarabangsa** — PT. Bank Muamalat Indonesia — yang dilesenkan untuk menjalankan perbankan Islam dalam mata wang selain Ringgit dengan kedua-dua pemastautin dan bukan pemastautin. Sistem dwipihak ini, digabungkan dengan pasaran sukuk yang mendalam, adalah sebabnya Malaysia dianggap secara meluas sebagai peneraju global dalam kewangan Islam.

## Bagaimana pula dengan bank digital dan bank pembangunan?

Dua lagi kumpulan melengkapkan gambaran ini — satu baharu sama sekali, satu lagi telah lama wujud.

**Bank digital** ialah kategori berlesen yang terbaharu. Pada **29 April 2022**, Bank Negara Malaysia menganugerahkan lima lesen perbankan digital: tiga di bawah APK dan dua di bawah APKI. Penerimanya ialah konsortium yang diterajui oleh Boost–RHB, GXS Bank–Kuok Brothers dan Sea–YTL (konvensional), serta AEON–MoneyLion dan KAF Investment Bank (Islam). Mereka memulakan operasi secara berperingkat antara 2023 dan 2025 dan kini beroperasi sebagai jenama termasuk GX Bank, Boost Bank, Ryt Bank, AEON Bank dan KAF Digital Bank, yang menyasar tepat kepada rangkuman kewangan dan pelanggan mengutamakan mudah alih.

**Institusi kewangan pembangunan (DFI)** ialah veteran. Ditubuhkan oleh kerajaan untuk menyalurkan pembiayaan ke sektor strategik, DFI yang ditetapkan — Bank Pembangunan Malaysia, SME Bank, Export-Import Bank of Malaysia (EXIM), Bank Kerjasama Rakyat (Bank Rakyat), Bank Simpanan Nasional dan Bank Pertanian Malaysia (Agrobank) — diselia oleh BNM tetapi di bawah undang-undang yang *berbeza*: **Akta Institusi Kewangan Pembangunan 2002 (DFIA)**, bukan APK atau APKI. Beberapa daripadanya juga mengendalikan tetingkap perbankan Islam.

Bank asing, sementara itu, umumnya menyertai melalui anak syarikat yang diperbadankan secara tempatan yang memegang lesen Malaysia — satu reka bentuk sengaja yang mengekalkan perniagaan perbankan terkawal dalam sempadan penyeliaan BNM.

## Bagaimana sesebuah bank memperoleh dan mengekalkan lesennya?

Kategori mana pun sesebuah bank tergolong, penjaga pintunya tetap sama. Bank Negara Malaysia menilai pemohon, melesenkan institusi di bawah Akta yang berkaitan, dan menyelianya selepas itu — dengan kuasa untuk mengeluarkan garis panduan kepada semua institusi kewangan dan arahan khusus kepada entiti individu bagi melindungi kestabilan kewangan. Lesen dan kelulusan sedia ada yang diberikan di bawah undang-undang lama yang dimansuhkan telah dibawa ke hadapan dan dianggap seolah-olah dikeluarkan di bawah APK atau APKI, yang menjadi sebab peralihan 2013 tidak memaksa bank memohon semula dari awal.

## Apa seterusnya

Jika anda ingin mendalami lebih lanjut, langkah seterusnya yang wajar ialah institusi dan peraturan di sebalik struktur ini: Bank Negara Malaysia sendiri sebagai bank pusat dan penyelia; mekanik kewangan Islam dan pasaran sukuk; serta kohort bank digital sambil ia matang daripada pelancaran kepada penggunaan harian. Untuk angka tepat dan terkini serta nama dalam setiap kategori, rujukan berwibawa ialah Direktori Peserta Sektor Kewangan Bank Negara Malaysia sendiri, yang dikemas kini apabila lesen diberikan, diserahkan atau dipindahkan. Artikel ini merupakan draf berbantukan AI dan belum lagi disemak oleh editor manusia; angka-angka perlu disemak dengan direktori BNM sebelum digunakan dalam sebarang konteks rasmi.

## Sources

- Financial Services Act 2013 (Act 758) — Act detail — https://lom.agc.gov.my/act-detail.php?act=758 (Attorney General's Chambers of Malaysia)
- Islamic Financial Services Act 2013 (Act 759) — Act detail — https://lom.agc.gov.my/act-detail.php?act=759 (Attorney General's Chambers of Malaysia)
- Banking & Finance — Malaysia (legal guide) — https://www.christopherleeong.com/viewpoints/banking-finance/ (Christopher & Lee Ong (Rajah & Tann Asia))
- Malaysia's new financial services regulatory framework — https://www.financierworldwide.com/malaysias-new-financial-services-regulatory-framework (Financier Worldwide)
- BNM awards digital banking licences to Boost-RHB, GXS Bank-Kuok Brothers, YTL-SEA, AEON-MoneyLion, KAF Consortium — https://theedgemalaysia.com/article/flash-bnm-awards-digital-banking-licence-rhbboost-gxs-bankkuok-brothers-ytlsea-aeon-credit (The Edge Malaysia)
- The Bank of Nova Scotia Berhad (cessation notice) — https://www.bnm.gov.my/-/the-bank-of-nova-scotia-berhad (Bank Negara Malaysia)
- MIDF Amanah Rebrands To MBSB Investment Bank — https://www.bernama.com/en/news.php?id=2445366 (Bernama)
- Banking and Finance Laws and Regulations 2026 — Malaysia — https://www.globallegalinsights.com/practice-areas/banking-and-finance-laws-and-regulations/malaysia/ (Global Legal Insights (Global Legal Group))

---
Source of truth: https://github.com/negaraku-md/NegaraKu.md
License: CC BY-SA 4.0