EXIM Bank Malaysia: Insurans Kredit Eksport dan Pembiayaan Perdagangan

Seorang pengeksport jentera Malaysia memenangi pesanan pertama di sebuah pasaran peneroka — potensi keuntungan yang besar, tetapi apa akan berlaku jika pembeli tidak pernah membayar? Persoalan tunggal itulah yang menjadi bidang perniagaan yang EXIM Bank Malaysia dibina untuk menanganinya.

Apakah itu EXIM Bank Malaysia?

Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) ialah agensi kredit eksport kebangsaan negara: sebuah institusi kewangan pembangunan milik kerajaan yang diperbadankan pada 29 Ogos 1995. Tugasnya adalah untuk membiayai dan mengurangkan risiko perdagangan serta pelaburan rentas sempadan, terutamanya apabila bank komersial teragak-agak — tempoh yang panjang, pembeli yang tidak dikenali, dan apa yang dipanggil pasaran bukan tradisional.

Misi bank ini yang dinyatakan adalah untuk “menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi Malaysia melalui perkongsian perdagangan dan pelaburan di seluruh dunia.” Dalam amalan, ia bermaksud dua perkara: melindungi pengeksport daripada risiko tidak dibayar, dan memberi pinjaman supaya urus niaga dapat dilaksanakan pada mulanya.

Berkuat kuasa 1 Mei 2025, EXIM Bank menjadi anak syarikat Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB), yang dimiliki sepenuhnya oleh Menteri Kewangan (Diperbadankan) — menyatukan institusi kewangan pembangunan Malaysia di bawah satu kumpulan.

Bagaimanakah perlindungan kredit perdagangannya berfungsi?

Produk pengurangan risiko utamanya ialah Takaful/Insurans Kredit Perdagangan. Ia menanggung rugi penjual Malaysia apabila pembeli gagal membayar, sama ada puncanya ialah keingkaran pembeli itu sendiri (risiko komersial) atau peristiwa di luar kawalan sesiapa seperti peperangan, sekatan pemindahan mata wang, atau larangan import (risiko politik dan negara).

Perlindungan itu bukan menyeluruh — pengeksport tetap menanggung sebahagian risiko — tetapi ia adalah besar:

Ciri	Butiran
Perlindungan risiko komersial	Sehingga 90% kerugian (perdagangan eksport, import, dan domestik)
Perlindungan risiko politik / negara	Sehingga 95% kerugian
Struktur	Konvensional (insurans) dan patuh Syariah (takaful)
Manfaat ketara	Pelepasan cukai berganda; bahagian keuntungan pelaburan (takaful sahaja)
Pengawal selia	Bank Negara Malaysia (IKP di bawah DFIA 2002)

Oleh sebab perlindungan pembayaran menyokong akaun belum terima, pengeksport yang diinsuranskan sering kali dapat menawarkan pembeli terma akaun terbuka yang lebih kompetitif dan, seterusnya, meminjam terhadap akaun belum terima tersebut dengan lebih mudah.

Apakah pembiayaan yang ditawarkan oleh EXIM Bank?

Perlindungan hanyalah separuh daripada mandat; separuh lagi ialah wang. EXIM Bank menyediakan kemudahan modal kerja dan berjangka atas dasar konvensional dan Islam. Salah satu kemudahan yang meluas digunakan ialah Pembiayaan Semula Kredit Eksport (ECR) — pembiayaan jangka pendek sebelum dan selepas penghantaran untuk pengeksport langsung dan tidak langsung Malaysia bagi barangan pembuatan, hasil pertanian, dan komoditi utama.

Terma utama ECR termasuk:

• Tempoh sebelum penghantaran: sehingga 120 hari
• Tempoh selepas penghantaran: sehingga 183 hari
• Tiada cagaran diperlukan (pembiayaan tidak bercagar terhadap had yang diluluskan)
• Tersedia untuk pengeksport langsung dan pengeksport tidak langsung dalam rantaian bekalan
• ECR Islam memerlukan input dan produk akhir yang diperakui Halal, dan barangan mesti terkeluar daripada Jadual Pertama Perintah Duti Kastam

Selain ECR, bank ini menawarkan pembiayaan berjangka dan jaminan untuk menyokong projek luar negara, eksport barangan modal, perkapalan, dan infrastruktur — sektor strategik yang menjadi mandat pemerbadanannya untuk memajukannya.

Untuk siapakah EXIM Bank?

Pelanggan tipikal ialah sebuah syarikat Malaysia yang sama ada mengeksport buat kali pertama, memasuki pasaran berisiko lebih tinggi, atau membida kontrak besar di luar negara yang mana pemberi pinjaman komersial mahu urus niaga itu dikurangkan risikonya. Ia juga menyediakan perkhidmatan kepada pengimport input strategik dan bank yang ingin melepaskan pendedahan kredit perdagangan.

Oleh sebab ia merupakan institusi dasar dan bukannya institusi yang semata-mata komersial, EXIM Bank cenderung untuk campur tangan tepat pada tempat pasaran swasta gagal memenuhi keperluan — urus niaga bertempoh panjang, bernilai tinggi, atau terdedah kepada risiko geopolitik yang memajukan agenda eksport Malaysia.

Apa yang seterusnya

• Sahkan harga, kelayakan, dan had perlindungan semasa terus dengan EXIM Bank, kerana terma produk dikemas kini secara berkala — minta Helaian Pendedahan Produk yang berkaitan sebelum memohon.
• Jika anda menimbang antara perlindungan takaful berbanding konvensional, tanya tentang layanan pelepasan cukai berganda dan sebarang perkongsian keuntungan yang terpakai kepada struktur takaful.
• Untuk modal kerja, bandingkan tempoh ECR EXIM Bank dengan kitaran perdagangan anda sendiri dan talian perdagangan bank komersial anda.
• Syarikat yang mengembangkan perniagaan ke luar negara juga harus meneliti bagaimana perpindahan EXIM Bank ke bawah kumpulan BPMB mempengaruhi rangkaian kemudahan kewangan pembangunan yang lebih luas yang tersedia untuk mereka.