# Pematuhan AMLA untuk Perniagaan Malaysia: Institusi Pelapor dan DNFBP

> Setiausaha syarikat, ejen hartanah, peniaga logam berharga dan perniagaan bukan kewangan lain merupakan institusi pelapor di bawah AMLA Malaysia. Inilah kewajipan usaha wajar pelanggan, penyimpanan rekod dan pelaporan transaksi mencurigakan yang perlu ditunaikan kepada FIED Bank Negara Malaysia.

- Category: business
- Language: ms
- Status: published
- Updated: 2026-08-07
- Canonical: https://negaraku.md/business/amla-dnfbp-compliance-malaysia

---

Undang-undang pencegahan pengubahan wang haram bukanlah kebimbangan bank semata-mata. Di bawah AMLA Malaysia, pelbagai perniagaan dan profesion bukan kewangan turut menjadi institusi pelapor. Seorang setiausaha syarikat yang memperbadankan syarikat, ejen hartanah yang memuktamadkan jualan hartanah, atau peniaga yang menerima bayaran tunai yang besar boleh masing-masing termasuk dalam rejim ini — dengan kewajipan usaha wajar pelanggan, penyimpanan rekod dan pelaporan yang perlu ditunaikan secara langsung kepada Bank Negara Malaysia.

## Perniagaan bukan kewangan yang manakah diliputi?

Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA) menjangkau melangkaui bank. Dokumen dasar BNM menetapkan perniagaan dan profesion bukan kewangan yang ditetapkan (DNFBP) serta institusi kewangan bukan bank yang merupakan institusi pelapor. Jadual di bawah menyenaraikan kategori DNFBP utama; seksyen kebolehgunaan dokumen dasar (perenggan 3.3) turut meliputi notari awam, outlet permainan berlesen, pemberi pinjaman wang dan pemegang pajak gadai.

| Sektor | Aktiviti pencetus lazim |
| --- | --- |
| Setiausaha syarikat | Menubuhkan syarikat, bertindak sebagai penama atau pengarah |
| Peguam dan notari awam | Mengendalikan wang klien, hartanah atau transaksi syarikat |
| Akauntan | Menguruskan aset klien atau menyusun transaksi |
| Ejen hartanah berdaftar | Membeli dan menjual hartanah bagi pihak klien |
| Peniaga logam atau batu berharga | Urus niaga bernilai tinggi dalam emas, permata dan barang kemas |
| Syarikat amanah | Mentadbir amanah dan aset klien |
| Kasino berlesen dan outlet permainan berlesen | Transaksi permainan, pertaruhan dan bertaruh |

## Buku peraturan yang manakah terpakai?

Kewajipan ini ditetapkan dalam dokumen dasar BNM, **Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan, Pencegahan Pembiayaan Percambahan dan Sekatan Kewangan Bersasar untuk DNFBP dan NBFI (AML/CFT/CPF dan TFS)**, yang dikeluarkan pada 5 Februari 2024 dan berkuat kuasa mulai 6 Februari 2024. Ia menerapkan pendekatan berasaskan risiko: kedalaman kawalan anda seharusnya sepadan dengan risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan bagi setiap klien dan transaksi.

## Apakah kewajipan teras?

Tiga kewajipan menjadi tumpuan pematuhan:

- **Usaha wajar pelanggan (CDD).** Kenal pasti dan sahkan siapa pelanggan itu, fahami tujuan hubungan tersebut, dan kenal pasti pemilik benefisial di sebalik klien korporat. Klien berisiko lebih tinggi memerlukan usaha wajar yang dipertingkatkan.
- **Penyimpanan rekod.** Simpan dokumen CDD, rekod transaksi dan analisis risiko anda selama **sekurang-kurangnya enam tahun** selepas transaksi selesai atau hubungan perniagaan tamat. Rekod mesti disimpan dalam bentuk yang boleh diterima di mahkamah di bawah Akta Keterangan 1950.
- **Pelaporan Transaksi Mencurigakan.** Failkan Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) apabila sesuatu transaksi kelihatan luar biasa, tiada tujuan ekonomi yang jelas, kelihatan menyalahi undang-undang, atau menunjukkan pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan.

## Bagaimana dan bila anda perlu melapor?

Sesuatu STR mesti sampai kepada FIED **selewat-lewatnya hari bekerja berikutnya** selepas pegawai pematuhan anda menetapkan kecurigaan. Anda boleh mengemukakannya melalui e-mel atau pos fizikal kepada FIED, dan melalui Sistem Perisikan Kewangan (FINS) di mana berkenaan.

Dua perlindungan menjadikan pelaporan lebih selamat: AMLA mengatasi kewajipan kerahsiaan dan kesulitan supaya sesuatu laporan bukanlah suatu pelanggaran tugas, dan seseorang yang melapor dengan niat suci hati dilindungi daripada tindakan sivil, jenayah atau tatatertib. Sengaja memecahkan sesuatu transaksi untuk mengelak ambang pelaporan itu sendiri merupakan suatu kesalahan di bawah seksyen 4A.

Perhatikan satu salah tanggapan yang lazim: **Laporan Ambang Tunai** untuk tunai bernilai RM25,000 dan ke atas bukanlah kewajipan yang meliputi seluruh DNFBP. Ia hanya dikenakan ke atas institusi perbankan, institusi kewangan pembangunan terpilih, Lembaga Tabung Haji dan kasino berlesen.

## Apa seterusnya

Lantik seorang pegawai pematuhan, terima pakai dasar AML/CFT bertulis, dan baca dokumen dasar DNFBP BNM bertarikh 5 Februari 2024 secara penuh sebelum penglibatan bernilai tinggi anda yang berikutnya. Jika anda seorang setiausaha syarikat atau ejen hartanah yang tidak pasti sama ada sesuatu aktiviti tertentu menjadikan anda institusi pelapor, sahkan dengan badan profesional anda, atau dengan FIED BNM melalui saluran pengemukaan pada laman "Reporting to Bank Negara Malaysia" BNM, dan bukannya menganggap anda berada di luar jaringan.

## Sources

- AML/CFT/CPF and TFS for DNFBPs and NBFIs (policy document, issued 5 February 2024) — https://amlcft.bnm.gov.my/documents/6312201/13444269/pd-AMLCFTCPF-TFS-DNFBI-NBFI-Feb2024.pdf (Bank Negara Malaysia)
- Designated Non-Financial Businesses and Professions (DNFBPs) & Non-Bank Financial Institutions (NBFIs) — https://www.bnm.gov.my/dnfbp (Bank Negara Malaysia)
- Reporting to Bank Negara Malaysia (STR and CTR) — https://amlcft.bnm.gov.my/reporting-to-bnm (Bank Negara Malaysia)
- AML/CFT Policies — https://amlcft.bnm.gov.my/aml/cft-policies (Bank Negara Malaysia)
- Record Keeping — https://amlcft.bnm.gov.my/record-keeping (Bank Negara Malaysia)

---
Source of truth: https://github.com/negaraku-md/NegaraKu.md
License: CC BY-SA 4.0